Ranking kredytów hipotecznych

Kredyt hipoteczny jest w dzisiejszych czasach jednym z najlepszych rozwiązań dla wszystkich osób, które chcą mieć własne mieszkanie. Zwłaszcza młode osoby i rodziny marzą o tym, aby się wreszcie usamodzielnić, jednak bardzo często nie są w stanie samodzielnie kupić sobie mieszkania. Dlatego właśnie powinny się zdecydować na zaciągnięcie odpowiedniego kredytu hipotecznego, który będzie w stanie im umożliwić przeprowadzenie tego rodzaju operacji.

Łatwy start zawsze jest szczęśliwym czasem, jaki spędzi się przez resztę swojego życia, w swoim mieszkaniu albo domu, o jakim się marzyło. Jednak załatwienie tego rodzaju kredytu nie należy do najłatwiejszych spraw. Trzeba się zastanowić, który bank oferuje najlepszy kredyt hipoteczny? Gdzie będzie można porównać oferty wszystkich banków oferujących kredyty hipoteczne?

Znalezienie najtańszego kredytu hipotecznego niejednokrotnie okazuje się trudne, a ewentualne wysokie raty bywają bolesne. Warto więc dokonać optymalnego wybory związanego z koniecznością spłaty kredytu przez długie lata, wybierając kredyt hipoteczny z naszego rankingu.

Ranking kredytów hipotecznych polecany przez ekspertów to bardzo pomocne narzędzie przy wyborze kredytu hipotecznego najlepiej spełniającego Twoje oczekiwania. Ranking kredytów hipotecznych przedstawi Ci najlepsze kredyty hipoteczne pod względem kosztów, okresu kredytowania czy możliwości skorzystania z innych produktów banku, aby obniżyć marżę kredytu hipotecznego. W zestawieniu znajdują się 4 różne kredyty hipoteczne.

Własny Kąt Hipoteczny to najczęściej wybierany kredyt mieszkaniowy na rynku. Zasadniczo, kredyt hipoteczny PKO BP ma tylko trzech konkurentów – trzy banki, które posiadają atrakcyjną ofertę kredytu hipotecznego.

Ranking kredytów hipotecznych – najlepsze kredyty hipoteczne

W najnowszym rankingu kredytów hipotecznych w 2022 roku mamy 5 miejsc. Pozostałych ofert kredytów mieszkaniowych kilku innych banków nie uwzględniliśmy w naszym rankingu, ze względu na wyższy koszt kredytu hipotecznego w porównaniu do 5 pierwszych ofert, które znalazły się w naszym najnowszym rankingu kredytów hipotecznych.

Ranking kredyt hipotecznych 2022 – wybierz atrakcyjną ofertę kredytu na zakup nowego mieszkania i wsparcie specjalistów kredytowych:

  1. Kredyt własny kąt hipoteczny PKO BP – Własny kąt hipoteczny to kredyt hipoteczny PKO Banku Polskiego na zakup mieszkania lub budowę domu. Niskie oprocentowanie i prowizja, okres kredytowania do 35 lat, wakacje kredytowe – możliwość wnioskowania o zawieszenie spłaty jednej raty w roku, finansowanie do 80% wartości nieruchomości. Dodatkowe opcje: niższa marża kredytu hipotecznego w zielonej odsłonie, 0% prowizji przy skorzystaniu z ubezpieczenia od utraty pracy. Sprawdź warunki oferty "Kredyt własny kąt hipoteczny – PKO Bank Polski".
  2. Kredyt hipoteczny Bank Pekao – Atrakcyjne warunki cenowe: marża od 1,95%, prowizja od 0%. Kredyt hipoteczny Bank Pekao do 90% wartości nieruchomości, możliwość rozłożenia spłaty kredytu hipotecznego do 30 lat. Atuty kredytu hipotecznego Banku Pekao: uproszczona wycena nieruchomości dla kredytu do 300 000 zł. Oferta dostępna jest w wielu walutach obcych. Wniosek o kredyt hipoteczny i skany niezbędnych dokumentów złożysz online. Obecność w Banku Pekao wymagana jest tylko przy podpisaniu umowy.
  3. Kredyt hipoteczny Bank Millennium – Akceptacja wielu różnych źródeł dochodu, 0% prowizji za udzielenie kredytu, wakacje kredytowe raz w roku. Kredyt hipoteczny Bank Millennium to finansowanie do 90% wartości nieruchomości, maksymalny okres kredytowania do 35 lat. Dodatkowe atuty kredytu hipotecznego w Banku Millennium: nawet 10% wkładu własnego wystarczy by zrealizować swoje plany mieszkaniowe.
  4. Kredyt hipoteczny Citi Handlowy – Atrakcyjny kredyt mieszkaniowy z szybką decyzją kredytową i bezpłatną pomocą doradcy w formalnościach. Okres kredytowania do 30 lat. Możliwość finansowanie zakupu nieruchomości z rynku pierwotnego (nieruchomość wybudowana, nowe mieszkanie od dewelopera) lub wtórnego.
  5. Kredyt hipoteczny BNP Paribas – Kredyt hipoteczny na atrakcyjnych warunkach. Nawet do 15% kwoty kredytu hipotecznego można przeznaczyć na dowolny cel, np. na remont i aranżację mieszkania.

Weź najlepszy kredyt mieszkaniowy na rynku i zyskaj piękne mieszkanie.

Kredyt hipoteczny – najlepsze kredyty mieszkaniowe w 2022 roku w naszym rankingu kredytów hipotecznych. Atrakcyjność oferty kredytu hipotecznego jest wyznacznikiem przewagi nad konkurencją. Dzięki kredytowi hipotecznemu, marzenia wielu Polaków o własnym "M" się spełniły! Sprawdź, jak możemy Ci pomóc sfinalizować zakup mieszkania i zrealizować plan o własnym mieszkaniu. Kredyt mieszkaniowy – Klucz do własnego mieszkania.

Ranking najlepszych kredytów hipotecznych 2022

Jak porównywać oferty kredytów hipotecznych?

Kredyt hipoteczny to właściwie jedyny sposób, aby przeciętny Polak stał się po wielu latach uporczywego spłacania rat, właścicielem własnego mieszkania. Alternatyw praktycznie nie ma: kredyt albo wynajem. W tym momencie zwykle myślimy „po co płacić komuś za najem, lepiej spłacać swoje”. Faktycznie, kwota odstępnego oraz rata kredytu hipotecznego, to zwykle porównywalne pieniądze. Pod jednym warunkiem: że dobrze wybierzesz kredyt na zakup mieszkania. Jak się odnaleźć w gąszczu ofert?

Ufaj, ale sprawdzaj kredyty hipoteczne

W rozmowach w bankach powinniśmy kierować się dokładnie tą samą zasadą, co na drodze. Ograniczone zaufanie to podstawa. Banki to nie są instytucje charytatywne, którym zależy na naszym szczęściu i choćbyśmy bardzo ufali sympatycznym paniom i panom, nie możemy zapominać, że ich zadaniem jest zarobienie, jak największej kwoty, która wpłynie do instytucji, która ich zatrudnia. To całkowicie normalne, my jesteśmy klientem, a bank musi na nas zarobić. Nigdy nie poprzestawajmy na jednej propozycji i nie zatrzymujmy się na pierwszej ofercie.

Im niższa rata, tym lepiej?

To taki szkolny błąd. Myślimy sobie: mam spłacać ratę przez najbliższe dekady, to fajnie byłoby, aby była jak najniższa. Zostanie nam wtedy więcej na koncie i nie odczujemy aż tak mocno, że oddajemy bankowi pieniądze. Zwykle niska rata oznacza bardzo długi okres kredytowania, na przykład rozciągniecie spłaty na trzydzieści lat. To proste obliczenia: niska rata to wysokie odsetki i prowizja, a więc sumarycznie wyższa kwota kredytu do spłaty. Nie patrz na ratę, licz, ile musisz w sumie oddać, o ile więcej niż dostajesz od banku.

WIBOR, stopy procentowe! O co chodzi?

Teoretycznie kredyty hipoteczne to najtańsze pożyczki dostępne na rynku. Wynika to z tego, że ich oprocentowanie jest niższe niż innych kredytów, np. konsumpcyjnych. Bierzmy je na lata, a więc suma tych odsetek wcale nie jest mała. Zwłaszcza że, odsetki to nie wszystko, choć niektórzy myślą tylko o tym. Na oprocentowanie kredyt hipotecznego składa się marża plus słynny ostatnio WIBOR, czyli poniekąd stopy procentowe, a te są zmienne. WIBOR to nic innego, jak procent, na jaki instytucje finansowe pożyczają sobie pieniądze pomiędzy sobą. Niestety, na jego wysokość kompletnie nie mamy wpływu. Dlatego walczmy o to, co możemy: o marżę banku. Im niższa, tym taniej, bo, tym mniej zarabia na nas bank.

Stałe oprocentowanie. Tylko nic nie jest nam dane na zawsze

W ofercie banków całkiem niedawno pojawiła się nowa propozycja: kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu, w którym teoretycznie nasza rata nie ma prawa wzrosnąć, bo nie uwzględnia zmian WIBOR. Biorąc pod uwagę, ze stopy procentowe wzrosły, wielu klientów decyduje się na tę propozycję. Rzecz jasna, operacja ta kosztuje, bo bank bierze na siebie ryzyko wzrostu stóp. W dodatku nic nie jest nam dane raz na zawsze, bo tak czy siak, nasze odsetki zostaną ponownie przeliczona za pięć lat.

A może produkty dodatkowe?

Wchodzisz do banku, bo chcesz wziąć kredyt hipoteczny, a wychodzisz z ubezpieczeniem od utraty pracy, kartą kredytowa czy polisą na życie. To proste, bank zyskał nowego klienta i chce go ze sobą związać na jak najdłużej i mocną siecią powiązań. Czasem nawet udaje się przy tej okazji nieco zejść z marży banku. To taka transakcja łączona: dokupujesz inny produkt, a w zamian dostajesz inny w promocji. Bywa to opłacalne, ale zdarza się, że to zupełnie chybione, ale kosztowne dodatki. Zanim z nich skorzystasz, wszystko spokojnie policz.

Jak wybrać kredyt hipoteczny i kupić idealne mieszkanie?

Ponoć ideały nie istnieją, ale zawsze warto liczyć na przypadek, który wskaże nam to, co najlepsze. Nie, nie ma mowy o związku z partnerem, ale o wyborze kredytu hipotecznego i zakupie świetnego mieszkania. W końcu to także związek na całe życie, a przynajmniej na wiele lat, zwłaszcza jeśli zakup finansujemy kredytem hipotecznym. Jak szukać idealnego mieszkania i najlepszego kredytu hipotecznego?

Nie zaczynaj od końca

To częsty błąd. Zaczynamy od szukania mieszkania. Na rynku nieruchomości nie jest łatwo, okazje zdarzają się niezmiernie rzadko, a więc, gdy znajdziemy cokolwiek, co w miarę nam się podoba, zupełnie bez namysłu, wpłacamy zadatek. Zbyt dużo słychać ostatnio o licytacjach mieszkań, na których kupujący przebijają się, kto da najwyższą ofertę. Równie często powtarza się opowieść o tym, że sprzedawcy opłaca się nawet oddać podwójną kwotę wpłaconą przez kupujących i sprzedać mieszkanie komu innemu. Spisujemy wiec na kolanie umowę i bierzemy... Tylko co z wpłatą reszty kwoty? Czy sprawdziłeś, jaka jest Twoja zdolność kredytowa i czy otrzymasz kredyt na mieszkanie?

Nie zaczynajmy od końca i sprawdźmy, czy bank na pewno udzieli nam kredytu hipotecznego i to na korzystnych dla nas warunkach. Nie ma sensu ufać kalkulatorom internetowym, bo czasem sami nie pamiętamy o drobnych „grzeszkach”: niespłaconych ratach, zapomnianych rachunkach czy innych, pozornych drobiazgach, które mogą nas zdyskredytować w oczach banku. Może też być tak, że nasza zdolność kredytowa nie jest tak duża, jak się spodziewamy i kredytu hipotecznego nie otrzymamy.

Czas na poszukiwania mieszkania i najlepszego finansowania

Nie jest to proste i przygotuj się na długi proces. W tym przypadku nie możesz wierzyć w miłość od pierwszego wejrzenia, bo to może być bardzo mylne. Z jednej strony jest prawdą, że im więcej rzeczy spodoba Ci się już na wejściu, tym mniej kosztowny może być remont nowego mieszkania. Tylko nie daj się zwieść pozorom. Sprzedający świetnie wiedzą, że czasem wystarczą drobiazgi: malowanie, klimatyczne oświetlenie, zieleń na balkonie, by zbudować wielką miłość. Tymczasem ważne jest to, co drzemie w głębi: instalacja hydrauliczna czy elektryczna, możliwość przebudowy, warunki konieczne, aby zlikwidować lub postawić kolejne ścianki.

Szukając mieszkania na rynku pierwotnym, przede wszystkim, musisz wiedzieć, czego chcesz. Zanim zaczniesz „spotykać się z nieznajomym deweloperem”, zdefiniuj dokładnie swoje oczekiwania: jaka ma być wielkość mieszkania, w jakiej dzielnicy ma być zlokalizowane czy potrzebny Ci balkon, parking, garaż, piwnica, ogródek... Określ wymogi konieczne i trzymaj się ich, nie idąc na żadne kompromisy, bo mocno tego pożałujesz.

Perspektywy

Gdy definiujesz wymagania, korzystasz ze swoich wcześniejszych doświadczeń. Tylko nie zapominaj, że równie ważna jest przyszłość i to nie tylko Twoja, ale i twojego wymarzonego mieszkania. W twoim przypadku ważne jest, jak planujesz życie: chcesz się związać, mieć dzieci, a może psa? Na te pytania odpowiedz sobie, zanim kupisz mieszkanie.

Pomyśl także o swojej przyszłości finansowej. Zaciągasz kredyt hipoteczny i to na wiele lat, nie zapominaj o tym, że musisz zarobić nie tylko na własne utrzymanie, ale na być może stale rosnące raty. Banki zasypują nas ofertami kredytów hipotecznych, dlatego ważne jest, abyś wybrał mądrze. Wybór odpowiedniego kredytu hipotecznego jest koniecznym przedsięwzięciem i sporym wyzwaniem.

Z pomocą w dokonaniu tego jakże ważnego wyboru, przyjdzie Ci powyższy ranking kredytów hipotecznych. Zebraliśmy w nim najlepsze kredyty hipoteczne największych banków oferujące atrakcyjne warunki kredytowania zakupu nieruchomości. Porównasz w nim wszystkie możliwości i korzyści, dzięki czemu wybierzesz najtańszy kredyt hipoteczny na Twoje wymarzone mieszkanie, dom lub działkę. Kredyt hipoteczny na korzystnych warunkach — atrakcyjny poziom oprocentowania, możliwość skorzystania z obniżonej marży kredytu hipotecznego. Dzięki czemu będziesz płacił niższe raty kredytu hipotecznego.

Skorzystaj z naszego kalkulatora kredytów hipotecznych i sprawdź, jak korzystny kredyt hipoteczny możesz otrzymać.

Dbaj o swoją karierę, buduj poduszkę finansową i staraj się jak najszybciej spłacić kredyt hipoteczny. To zdecydowanie ułatwi spokojne zasypianie w nowym mieszkaniu. Pomyśl też o perspektywach nieruchomości. Sprawdź, czy w miejscu łąki, na którą patrzysz z okna, nie wyrośnie za kilka lat osiedle, czy w pobliżu będą sklepy spożywcze, punkty usługowe, żłobek, przedszkole, szkoła, biblioteka, dom kultury, innymi słowy, jakie są perspektywy rozwoju najbliższej okolicy.

Kredyt hipoteczny bez ślubu. Czy to możliwe?

Kredyt hipoteczny i kupione za niego własne mieszkanie niezmiennie kojarzy się z dorosłością i stabilizacją. W naszej kulturze takiej postawy oczekuje się od osób po ślubie. Przyjęło się, że młoda para po zawarciu formalnego związku szuka swojego gniazdka. Co się dzieje, jeśli chcemy mieć mieszkanie, ale za nic na świecie nie wydaje nam się, abyśmy byli gotowi do zawarcia małżeństwa?

Kredyt hipoteczny bez ślubu – ważne informacje

Kredyt hipoteczny to rodzaj zobowiązania, w którym zabezpieczenie pożyczonych pieniędzy stanowi hipoteka ustanowiona na zakupionym domu, mieszkaniu czy działce. Bank pożycza nam pieniądze na sfinansowanie zakupu, a aby mieć pewność, że środki do niego wrócą, ustanawia formalny zapis w księdze wieczystej, z którego jasno wynika, że jest to rzecz kupiona na kredyt.

Bank to instytucja mało ufna, dlatego wymaga od nas także wkładu własnego, czyli zanim pomyślimy w ogóle o mieszkaniu, musimy zgromadzić wkład własny w kwocie nie mniejszej niż 20% wartości kupowanego mieszkania. Jest możliwy kredyt hipoteczny, jeśli mamy tylko 10%, ale wówczas pozostałą kwotę musimy ubezpieczyć, a to znacząco podnosi koszty kredytu na zakup mieszkania. Być może ten wymagany wkład własny to właśnie jeden z powodów, dla których kredyt hipoteczny kojarzony jest z małżeństwem. Tradycyjne, polskie wesele to także atrakcyjne finansowe prezenty od gości. Można powiedzieć, że w trakcie wesela nasza rodzina zrzuca się na wkład własny.

Czy do zaciągnięcia kredytu hipotecznego ślub jest konieczny?

Kiedy już wiemy, czym dokładnie jest kredyt hipoteczny, wiemy także, że w podanej definicji nie ma nawet słowa o tym, że ślub jest do czegokolwiek konieczny. Prawo bankowe w niczym nas nie ogranicza, a kredyt hipoteczny można wziąć samodzielnie, a można także z partnerem, przyjacielem, a nawet rodzicem czy kuzynką. To naprawdę wyłącznie nasza sprawa, bo dla banku to najmniej istotne. Liczy się tylko nasza zdolność kredytowa, a aby ją obliczyć, bank bierze pod uwagę zupełnie inne parametry.

Ważne są nasze zarobki netto, rodzaj umowy o pracę, czas jej trwania, nasz wiek czy koszty utrzymania naszego gospodarstwa domowego. To właśnie te warunki sprawiają, że kredyt hipoteczny raczej bierzemy z drugą osobą. Proste, dla dwóch osób o połowę zmniejszają się koszty utrzymania gospodarstwa, bo rachunki dzielimy na dwoje. Podobnie, wyższe są nasze dochody: co dwie pensje to nie jedna.

Czy to oznacza, że mieszkanie kupujemy na spółkę?

To właśnie wiedza, którą nie zawsze mamy i nieco boimy się zaciągać zobowiązanie finansowe z osobą, z którą nie jesteśmy związani formalnie. Zwłaszcza jeśli nasze zarobki nie są proporcjonalne. Boimy się, że to my zarabiam zdecydowanie lepiej niż partner, a więc siłą rzeczy poniesiemy większość kosztów utrzymania domu i spłaty raty. Druga osoba, z niskim dochodami może się tylko lekko dołożyć. Bez obaw, można kupić mieszkanie i ustalić, że nasz partner ma w nim tylko określony procent udziału, mniejszy od 50%, czyli połowy.

A co z kredytem hipotecznym, jeśli się rozstaniemy?

Odpowiadając pytaniem na pytanie: a czy małżeństwa się nie rozstają? Rozstają się i to równie częste, jak pośród par, których nie łączy formalny dokument. Wszyscy kredytobiorcy niezależnie od statusu w przypadku rozstania mają praktycznie te same rozwiązania. Pierwsze to sprzedać zadłużony lokal, a wówczas nabywca spłaci nasz kredyt hipoteczny, a my dostaniemy do ręki pozostałe pieniądze w gotówce.

Druga możliwość to pozostawienie mieszkania i „przepisanie” kredytu hipotecznego na jednego z partnerów, który będzie go spłacał samodzielnie. Tylko to jest możliwe wówczas, gdy ta jedna osoba ma wystarczającą zdolność kredytową.