Pożyczki hipoteczne

Pożyczki hipoteczne do 80% wartości nieruchomości. Pożyczki hipoteczne bez zaświadczeń nawet do 30 lat. Oprocentowanie niższe niż kredytu gotówkowego. Pożyczka hipoteczna w 48 godzin na dowolny cel, np.: remont domu, zakup samochodu. Pożyczka hipoteczna dla firm – najkorzystniejsza oferta pożyczki hipotecznej dla Twojej firmy.

Skąd wziąć duże pieniądze?

To pytanie zadaje sobie wielu z nas. Oczywiście nie chodzi tutaj o znalezienie niekończącego się, a biernego zarazem źródła dochodów, sposobu na sfinansowanie dużej inwestycji. Do wyboru mamy więc zarówno kredyty gotówkowe, jak i pożyczki online oraz pożyczki hipoteczne udzielane na duże kwoty z niższym oprocentowaniem niż pożyczki gotówkowe.

Czym tak właściwie jet pożyczka hipoteczna? Wbrew pozorom nie należy mylić jej z kredytem hipotecznym. Jest to po prostu rodzaj pożyczki, która zostaje przyznawana pod zastaw nieruchomości (dom, mieszkanie, nieruchomość gruntowa), w której posiadaniu się znajdujemy. Czas spłaty pożyczki hipotecznej możliwy jest do nawet do 30 lat, natomiast wysokość pożyczki hipotecznej to zwykle 80% wartości zabezpieczenia na nieruchomości pożyczkobiorcy.

Jak możesz tego dokonać?

Przede wszystkim pożyczając! Pożyczanie z głową, wcale nie jest złe. Jeśli na odpowiedni procent – odpowiedni, czyli korzystny dla Ciebie – pożyczysz dużą sumę pieniędzy, będziesz mógł szybko otworzyć własny biznes. Pozwoli Ci on nie tylko spłacić zadłużenie, ale żyć godnie! Żyć lepiej niż inni!

Jak pożyczyć dużą sumę?

Jeżeli posiadasz zdolność kredytową, bez żadnych negatywnych wpisów w BIK czy BIG, Twoje szanse są ogromne. Nie satysfakcjonuje Cię kredyt gotówkowy? Zdecyduj się na pożyczkę hipoteczną! Dzięki niej, otrzymasz, ofertę lepszą niż w przypadku kredytu gotówkowego, a porównywalną do kredytu hipotecznego. Różnica jest jednak diametralna! Możesz przeznaczyć pieniądze na co chcesz, nikt nie zapyta co stanowi Twój cel i dlaczego. To Twoja sprawa i Twoje marzenia! Po co czekać? Urzeczywistnij je już teraz!

A co z hipoteką...

W przypadku pożyczki hipotecznej zabezpieczeniem oczywiście staje się nieruchomość, do której posiadasz prawo własności. Bez niej się nie obejdzie. Jeśli jesteś w tej dobrej sytuacji, że masz na własność mieszkanie czy dom, nie zwlekaj, nie czekaj aż ktoś Cię uprzedzi. Założy taki sam biznes, jak ten, który od lat jest w Twojej głowie. Nie pozwól, by niepewność zniszczyła Twoje plany. Marzenia to najlepsze co masz!

Hipoteka umożliwia co więcej, zaciągnięcie pożyczki w bardzo wysokich kwotach, bywają sytuacje, że bank oferuje pożyczkę o wartości nawet 100% nieruchomości! Sprawdź, który bank udzieli Ci pożyczki idealnej dla Ciebie. Skorzystaj z przedstawionej oferty, porównaj pożyczki hipoteczne, wybierz najlepszą ofertę dla siebie, użyj porównywarki i wylicz swoją ratę.

Co zyskasz zaciągając pożyczkę hipoteczną?

  • Korzystne oprocentowanie.
  • Wysoką sumę.
  • Pożyczkę na dowolny cel.
  • Okres spłaty, dopasowany do Twoich możliwości.
  • Najważniejsze: spełnienie marzeń!

Nie zwlekaj! Każdego dnia tysiące osób zaciąga pożyczkę hipoteczną, by otworzyć swój biznes lub spełnić swoje marzenia. Czy naprawdę chcesz zostać w tyle?

Rozważając różne opcje, sprawdź, która z wymienionych pożyczek hipotecznych będzie najlepsza dla Ciebie — pożyczka hipoteczna PKO BP, pożyczka hipoteczna Santander, pożyczka hipoteczna ING czy SKOK pożyczka hipoteczna a może jednak pożyczka gotówkowa. Pamiętaj, że wybierając pożyczkę hipoteczną zamiast kredytu gotówkowego, możesz otrzymać do 80% pożyczki pod zastaw nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie. Zwróć uwagę na RRSO dla pożyczki hipotecznej i wysokość prowizji za udzielenie kredytu. Znajdziesz je tu.

Pożyczki hipoteczne – najlepsze pożyczki hipoteczne

Pożyczki hipoteczne – duża gotówka na dowolny cel

Pożyczka hipoteczna pod zastaw nieruchomości pozwala uzyskać dużą sumę pieniędzy w szybkim czasie. Jej warunki udzielenia są o wiele atrakcyjniejsze niż w przypadku kredytu gotówkowego, ale nie każdy może ją otrzymać. Czym się różni pożyczka hipoteczna na dowolny cel od kredytu gotówkowego? Czy pożyczka i kredyt hipoteczny to to samo? Kto i kiedy może wziąć pożyczkę hipoteczną? Przedstawiamy najważniejsze informacje na temat pożyczek hipotecznych.

Co to jest pożyczka hipoteczna?

Pożyczka hipoteczna to pożyczka, w której zabezpieczeniem jej spłaty jest hipoteka na nieruchomości. Dzięki temu można uzyskać znacznie większą kwotę pożyczki i to na dużo korzystniejszych warunkach niż w przypadku innych kredytów. Ograniczeniem wysokości udzielonej pożyczki jest wartość nieruchomości, która będzie stanowić zabezpieczenie, a więc będzie trzeba dokonać wyceny nieruchomości. Dużym udogodnieniem jest fakt, że nie jest to pożyczka celowa, a więc otrzymaną gotówkę można wydać na dowolny cel.

Dla kogo pożyczka hipoteczna jest dobrym rozwiązaniem?

Pożyczka hipoteczna na dowolny cel to dobry sposób na sfinansowanie wszystkich większych wydatków. Pozwala uzyskać wysoką kwotę pieniędzy przy stosunkowo niskich kosztach dla pożyczkobiorcy. Zdecydowanie pożyczka hipoteczna jest obok kredytu hipotecznego najkorzystniejszą formą pożyczki dostępną na rynku finansowym. Ta forma finansowania jest szczególnie polecana, gdy chcemy:

  • uzyskać wkład własny na zakup innej nieruchomości;
  • uzyskać środki na przeprowadzenie remontu nieruchomości, co pozwoli również podnieść jej wartość;
  • pozyskać fundusze na przeprowadzenie inwestycji np. założenie lub rozwój firmy;
  • poradzić sobie z nagłym, dużym wydatkiem np. związanym z drogim leczeniem, czy rehabilitacją;
  • skonsolidować inne pożyczki, które zostały udzielone na mniej korzystnych warunkach.

Jednak pożyczkę hipoteczną można również wykorzystać na spełnienie marzeń np. odbycie podróży dookoła świata, czy zakup wymarzonego kampera. Warto jednak rozważyć, czy w takiej sytuacji warto zadłużać się na wiele lat. Czasem lepszym rozwiązaniem może być inna forma pożyczki np. kredyt gotówkowy lub pożyczka na dowolny cel.

Kto może skorzystać z pożyczki hipotecznej?

Pożyczka hipoteczna pod zastaw hipoteki wymaga posiadanie nieruchomości, które będzie stanowić zabezpieczenie pożyczki. Może to być dowolna nieruchomość mieszkaniowa, rolna lub przemysłowa. Co ważne, mieszkanie lub dom musi przysługiwać pożyczkobiorcy i musi być wolne od jakichkolwiek zadłużeń.

Prawo do nieruchomości może opierać się na: prawie własności, użytkowaniu wieczystym lub spółdzielczym własnościowym prawie do lokalu. Dodatkowo pożyczkobiorca musi mieć odpowiednią zdolność kredytową do otrzymania wnioskowanej kwoty. Warunek ten nie jest trudny do zrealizowania ze względu na zabezpieczenie pożyczki nieruchomością. Jednak warto się przygotować na to, że bank będzie chciał sprawdzić wysokość dochodów i historię kredytową pożyczkobiorcy.

Pożyczka hipoteczna a kredyt hipoteczny

Wiele osób używa zamiennie pojęć: pożyczka hipoteczna i kredyt hipoteczny, tymczasem znacznie się one od siebie różnią. Przede wszystkim kredyt hipoteczny udzielany jest na konkretny cel, a więc budowę domu lub zakup nieruchomości. Natomiast pożyczka hipoteczna na dowolny cel to pożyczka na dowolny cel, który może, ale nie musi być ściśle określony w umowie. Warunki spłaty, oprocentowanie i prowizja w przypadku obu form ustalane są indywidualnie w zależności od sytuacji pożyczkobiorcy i muszą zostać dokładnie określone w umowie. Głównym podobieństwem między obiema formami finansowana jest zabezpieczenie pożyczki hipoteką na nieruchomości.

Pożyczka hipoteczna a kredyt gotówkowy

Pożyczka hipoteczna pod zastaw nieruchomości jest z pewnością korzystniejsza finansowo, gdyż charakteryzuje się niższym oprocentowaniem i prowizją. Dodatkowo można zaciągnąć ją na długi okres, a maksymalna kwota może być bardzo wysoka. Z kolei kredyt gotówkowy jest rozwiązaniem bezpieczniejszym. W przypadku braku spłaty pożyczki hipotecznej trzeba się liczyć z tym, że dość szybko można utracić zastawioną nieruchomość, a więc można nawet stracić dach nad głową. Jest to więc rozwiązanie dość ryzykowne i trzeba dobrze przemyśleć, która opcja pozyskania pieniędzy będzie korzystniejsza w naszej sytuacji.

Ranking pożyczek hipotecznych

Warto korzystać z narzędzi takich jak porównywarka pożyczek, która umożliwia sprawdzenie warunków, na jakich udzielana jest pożyczka hipoteczna. Ranking pozwala na szybkie porównanie wszystkich ofert i znalezienie tej najlepszej. Porównywarka pożyczek bierze pod uwagę zarówno kwotę pożyczki, jak i okres spłaty oraz wysokość miesięcznej raty. Na górze strony znajdą Państwo przygotowany przez na ranking pożyczek hipotecznych, który zawiera wszystkie aktualne oferty i najatrakcyjniejsze promocje oferowane przez banki.

W rankingu mogą Państwo szybko porównać koszty pożyczki, oprocentowanie, prowizję za udzielenie kredytu, wysokość raty i wiele innych, istotnych parametrów. Korzystanie z rankingu jest proste i intuicyjne, a po wyborze oferty zostaną Państwo przekierowani na stronę, gdzie będzie można złożyć wniosek o pożyczkę za pośrednictwem banku.

Na co zwrócić uwagę, wybierając pożyczkę hipoteczną?

Wybierając pożyczkę hipoteczną (czy też kredyt hipoteczny, pożyczkę gotówkową lub jakąkolwiek inną formę pożyczki), trzeba dobrze porównać aktualne oferty banków, biorąc pod uwagę kilka najważniejszych czynników. Jest to przede wszystkim wysokość prowizji od udzielonej pożyczki, oprocentowanie i wysokość dodatkowych opłat np. za wycenę nieruchomości, czy ubezpieczenie na życie.

Dodatkowo warto sprawdzić, czy istnieje możliwość wcześniejszej spłaty pożyczki i z jakimi opłatami się to wiąże. Warto również zastanowić się, czy korzystniejsze będą raty równe, czy malejące, gdyż ma to wpływ na całkowity koszt pożyczki. Raty malejące oznaczają, że pożyczka będzie tańsza, ale początkowe raty miesięczne będą dość wysokie. Z kolei raty równe wiążą się z wyższymi kosztami całkowitymi pożyczki, ale rata jest stała przez cały okres spłaty, a więc łatwiej zaplanować ją w domowym budżecie i nie stanowi takiego obciążenia, jak początkowa rata przy ratach malejących.

Jest to więc decyzja bardzo indywidualna, którą należy podjąć na podstawie własnych możliwości finansowych, zastanawiając się, co będzie dla nas korzystniejsze i umożliwi terminową spłatę pożyczki hipotecznej.

Koszty pożyczki hipotecznej

Na całkowity koszt pożyczki składa się kilka czynników. Przede wszystkim jest to oprocentowanie, na które składa się WIBOR oraz marża banku. Oprocentowanie zależne jest od aktualnej oferty banku, ale zazwyczaj nie różni się od oprocentowania udzielanego na kredyt hipoteczny i wynosi od 4,5 do 5% w skali roku. Oczywiście znaleźć można oferty pożyczek z wyższym i z niższym oprocentowaniem.

Na koszty pożyczki hipotecznej wpływa również prowizja pobierana przez bank (zazwyczaj może ona być kredytowana, czyli spłacana razem z pożyczką), czyli opłata za obsługę wniosku i pożyczki. Prowizja obliczana jest procentowo od całej kwoty pożyczki i wynosi około 5%.

Dodatkowym kosztem może być dodatkowe ubezpieczenie nieruchomości od zdarzeń losowych, które zazwyczaj wymagane jest przez bank. W takim przypadku należy ubezpieczać nieruchomość przez cały okres spłaty pożyczki i wykonać cesję na bank, dzięki czemu, to bank otrzyma pieniądze w razie zniszczenia nieruchomości (pożar, powódź itp.), ale pożyczkobiorca nie będzie musiał spłacać pożyczki. Co ważne, wysokość ubezpieczenia można zwiększyć tak, aby bank otrzymał odpowiednią kwotę, pokrywającą wysokość pożyczki, ale również, aby właściciel nieruchomości otrzymał odszkodowanie.

Co ma wpływ na wysokość raty pożyczki hipotecznej?

Jak wspomniano wcześniej, na wysokość raty wpływa sposób spłaty pożyczki: w ratach równych lub malejących. Jednak wysokość miesięcznej raty uzależniona jest od wszystkich wymienionych wcześniej kosztów pożyczki oraz od aktualnej wysokości oprocentowania WIBOR. Wskaźnik ten jest zmienny i może się zmieniać z dnia na dzień. Dodatkowo nie obowiązuje on przez cały okres spłaty pożyczki, co oznacza, że nawet biorąc pożyczkę przy niskim WIBORZE, może się okazać, że po kilku miesiącach wskaźnik ten wzrośnie, a więc podwyższona zostanie również rata pożyczki.

Tak więc aktualna stawka WIBOR wpływa na wysokość raty przez cały okres kredytowania, a rata może wzrosnąć lub zmaleć w zależności od sytuacji na rynku finansowym. Jednak pożyczkobiorca zazwyczaj może wybrać, jak często będzie aktualizowany WIBOR. Zazwyczaj do wyboru jest WIBOR 3M i WIBOR 6M – w pierwszym wypadku wysokość oprocentowania będzie aktualizowana co 3 miesiące, a w drugim co 6 miesięcy. WIBOR 6M jest korzystny, gdy w momencie podpisania umowy o pożyczkę jest on na niskim poziomie.

Maksymalna kwota pożyczki hipotecznej

Maksymalną kwotę pożyczki hipotecznej pod zastaw nieruchomości określa się procentowo na podstawie wartości nieruchomości i zazwyczaj wynosi ona 60% wartości nieruchomości a czasem 80% wartości nieruchomości. To oznacza, że posiadając nieruchomość wartą 340 tysięcy złotych, można pożyczyć nawet 272 tysiące złotych! Dokładna maksymalna kwota określana jest przez bank i jego aktualne oferty, ale większość instytucji oferuje pożyczki hipoteczne w wysokości 80% wartości nieruchomości. Jest to kwota maksymalna, jaką można uzyskać, ale można również pożyczyć zdecydowanie mniejszą kwotę – wszystko zależy od naszych aktualnych potrzeb i możliwości finansowych do spłaty pożyczki.

Kto określa wartość nieruchomości przy pożyczce hipotecznej?

Wycena nieruchomości jest niezbędna, aby określić maksymalną kwotę, jakiej może nam udzielić pożyczkodawca. Jest to również warunek konieczny, aby móc złożyć wniosek o pożyczkę. Wycena nieruchomości, czy też operat szacunkowy może być wykonany jedynie przez właściwego rzeczoznawcę. Większość banków posiada swoich rzeczoznawców, którzy dokonują oceny nieruchomości i na tej podstawie ustalają jej wartość. Można jednak zatrudnić własnego rzeczoznawcę, ale bank musi go zaakceptować. Co ważne, rzeczoznawca bierze pod uwagę nie tylko stan lokalu, ale również wiek budynku, lokalizację i aktualne ceny rynkowe. Warto pamiętać, że rzeczoznawca nie zaniża ceny, a jego wyliczenia są w pełni obiektywne i realne.

Maksymalny okres spłaty pożyczki hipotecznej

Maksymalny okres spłaty w duże mierze zależy od aktualnej oferty banku, ale również od wieku pożyczkobiorcy. Banki zazwyczaj udzielają pożyczek hipotecznych maksymalnie na 20 lat. Dodatkowo bank określa, ile maksymalnie lat może mieć pożyczkobiorca w dniu spłaty ostatniej raty miesięcznej. Najczęściej maksymalny wiek pożyczkobiorcy w dniu spłaty wynosi 70, 75 lub 80 lat. To oznacza, że 60-latek również może ubiegać się o pożyczkę hipoteczną pod zastaw nieruchomości, ale w zależności od banku otrzyma ją jedynie na 10, 15 lub 20 lat.

Czy warto brać zabezpieczenie pożyczki hipotecznej?

W trakcie ubiegania się o pożyczkę hipoteczną pracownik banku zazwyczaj proponuje dodatkowe ubezpieczenie na życie. Najczęściej klienci z niego rezygnują, gdyż jest to dodatkowy koszt, ale warto wziąć pod uwagę jego wykupienie. Ubezpieczenie na życie wykupowane podczas wzięcia pożyczki lub kredytu stanowi zabezpieczenie dla banku, że zobowiązanie zostanie spłacone z polisy pożyczkobiorcy. Dzięki temu partner nie zostanie z niespłaconą pożyczką, którą może być trudno spłacić z jednej wypłaty.

To również rozwiązuje problem ewentualnych spadkobierców z odziedziczeniem zadłużonej nieruchomości. Jest to więc doskonałe zabezpieczenie pożyczki, gwarantujące jego spłatę, co jest korzystne zarówno dla banku, jak i pożyczkobiorcy. Zwłaszcza że koszt ubezpieczenia na życie nie jest wysoki.

Czy pożyczkę hipoteczną można wziąć tylko w banku?

Ze względu na obowiązujące prawo pożyczkę hipoteczną pod zastaw nieruchomości można uzyskać tylko w banku lub SKOK-u. To oznacza, że takiej pożyczki nie uzyskamy w instytucjach pozabankowych, które oferują pożyczki i chwilówki. Wynika to z faktu, że państwo uniemożliwia obywatelom wzięcie pożyczek, których nie są w stanie spłacać. Dodatkowo Prawo Bankowe określa minimalny wkład własny, maksymalne oprocentowanie i inne parametry, które mają na celu ochronę pożyczkobiorców. Warto jednak pamiętać, że te zasady dotyczą osób fizycznych. Firma może uzyskać pożyczkę hipoteczną od innej firmy.

Jak złożyć wniosek o pożyczkę hipoteczną?

Wniosek o pożyczkę hipoteczną należy złożyć w wybranym banku, dołączając do niego odpowiednie dokumenty. Ważne, aby wniosek dokładnie wypełnić, podając wszystkie informacje zgodnie z prawdą. Są to przede wszystkim podstawowe informacje na temat pożyczkobiorcy i jego sytuacji zawodowej oraz finansowej. Wypełnienie wniosku zajmuje kilka minut i można zrobić to na miejscu w banku.

Należy również okazać dowód osobisty lub inny dokument potwierdzający tożsamość oraz przedłożyć dokumenty potwierdzające wysokość i źródło dochodów, oraz dokumenty dotyczące nieruchomości, a więc przede wszystkim:

  • akt własności;
  • wypis z księgi wieczystej;
  • zaświadczenie o braku zadłużenia
  • aktualna wycena nieruchomości.

Na tej podstawie bank sprawdzi zdolność kredytową oraz dokona oceny nieruchomości. Warto przy tym pamiętać, że przy pożyczce hipotecznej łatwiej uzyskać wysoką zdolność kredytową ze względu na zabezpieczenie kredytu w postaci hipoteki nieruchomości.

Jak wygląda proces zaciągnięcia pożyczki hipotecznej?

Jak widać, złożenie wniosku o pożyczkę hipoteczną nie jest trudne, a jak przebiega cała procedura? Najpierw składa się oczywiście wniosek o pożyczkę, załączając do niego odpowiednie warunki. Następnie należy zaczekać na decyzję banku o akceptacji lub odrzuceniu wniosku. W przypadku akceptacji należy dokładnie zapoznać się z warunkami przyznania pożyczki i wszystkimi zapisami w umowie. W tym momencie można zaakceptować warunki pożyczki lub spróbować je negocjować i np. zapytać o możliwość obniżenia prowizji, lub marży. Po zaakceptowaniu warunków i podpisaniu umowy w placówce bankowej, pieniądze w ciągu 1 – 2 dni roboczych zostaną przelane na wskazane we wniosku konto bankowe.

Ile trzeba czekać na decyzję o przyznaniu pożyczki hipotecznej?

Bank złożony wniosek rozpatruje maksymalnie w ciągu miesiąca. W praktyce na decyzję czeka się zazwyczaj 2 – 3 tygodnie, chociaż zależy to od banku oraz liczby złożonych wniosków w danym okresie. Warto przy tym pamiętać, że wniosek o pożyczkę można złożyć w kilku bankach, a wnioskodawca nie jest do niczego zobowiązany do momentu podpisania umowy.

Kiedy warto złożyć kilka wniosków? Przede wszystkim, gdy ze względu na niską zdolność kredytową nie jesteśmy pewni pozytywnej decyzji o przyznaniu pożyczki. Może to być również dobry sposób na porównanie ostatecznych warunków pożyczki i ich porównanie, a następnie wybór najlepszej oferty lub negocjacje warunków w wybranym banku.

Pożyczka hipoteczna pod zastaw hipoteki dla osób fizycznych i firm

Pożyczka hipoteczna pod zastaw hipoteki może być zaciągnięta zarówno przez osobę fizyczną, jak i firmę. Warunkiem jest posiadanie prawa do nieruchomości (własność, spółdzielcze prawo własnościowe lub wieczyste użytkowanie), która nie jest obciążona żadnymi długami. Jest to doskonały sposób na uzyskanie znacznych środków finansowych na korzystnych warunkach, a maksymalna kwota pożyczki może wynosić nawet 80% wartości nieruchomości.

Dodatkowa pożyczka hipoteczna jest znacznie tańsza niż pożyczka gotówkowa ze względu na zabezpieczenie w postaci hipoteki na nieruchomości. Pieniądze z pożyczki hipotecznej można przeznaczyć na dowolny cel: inwestycje, remont, wkład własny na zakup innej nieruchomości, czy nagłe, wysokie wydatki np. związane z leczeniem.

Poszukując najlepszej pożyczki hipotecznej, warto skorzystać z naszego rankingu pożyczek hipotecznych, w którym w łatwy sposób można porównać najważniejsze warunki, wpływające na wysokość miesięcznej raty, a więc: oprocentowanie, prowizję, marżę, maksymalny okres kredytowania itp. Złożenie wniosku o pożyczkę hipoteczną jest bardzo proste: wystarczy wypełnić odpowiedni formularz w banku i dołączyć do niego dokumenty dotyczące nieruchomości oraz zaświadczenie o wysokości i źródle dochodów.