Fundusze Inwestycyjne

Jako osoby pracujące lub otrzymujące różnego rodzaju świadczenia w postaci np. rent, zasiłków czy emerytur, dysponujemy pewnym kapitałem pieniężnym. Zamiast trzymać go na rachunku bankowym czy pod poduszką, warto wykorzystać go, tak aby się pomnożył. Aby otrzymać największe zyski, warto zainwestować pieniądze, którymi dysponujemy w fundusze inwestycyjne lub lokaty. Jednakże osoby początkujące bardzo często mają problem z wyborem najkorzystniejszego dla nich funduszu.

fundusz inwestycyjny

Stojąc przed wyborem funduszu, warto zapoznać się z aktualnym rankingiem działających w Polsce funduszy inwestycyjnych. Zacznijmy jednak od wyjaśnienia tego, czym w zasadzie jest fundusz inwestycyjny. Mianowicie jest to instytucja zbiorowego inwestowania. Jej działalność opiera się głównie na zbieraniu od uczestników środków pieniężnych i lokowaniu ich w wybrane aktywa.

Rolą doradców inwestycyjnych jest lokowanie i dobór odpowiednich instrumentów. W związku z istnieniem licznych funduszy inwestycyjnych niezbędne jest korzystanie z rankingu takich funduszy, które jest po prostu zestawieniem wszystkich funduszy, które potencjalny klient rozważa jako te, w których chciałby ulokować pieniądze, którymi dysponuje.

Warto tutaj nadmienić, że profesjonalny ranking to nie zwykłe zebranie w jednym miejscu różnych funduszy i wypisanie ich nazw, lecz profesjonalny ranking to zestawienie parametrów, jakimi dane fundusze się charakteryzują. Na podstawie tych parametrów potencjalny inwestor jest w stanie określić, czy dana oferta mu odpowiada i jest w stanie zapewnić mu oczekiwane zyski.

Większość takich rankingów opiera się na kryteriach, które służą do klasyfikacji funduszy w oparciu o porównanie wysokości stóp zwrotu, które zostały wypracowane w ostatnim okresie. Tutaj ważne jest szczególnie ze strony zainteresowanego inwestora upewnienie się, że dany ranking jest aktualny. Jest to obecnie szczególnie istotne, głównie ze względu na wciąż nieustępujący kryzys gospodarczy, który wprowadza spore zamieszanie również w rynek funduszy.

Zachęcamy do skorzystania z naszej strony internetowej, ponieważ można odnaleźć na niej bardzo wiele ciekawych informacji na ten oraz wiele innych tematów. Naprawdę warto! Polecamy fundusze inwestycyjne i zapraszamy na bezpłatne spotkanie z doradcą!

Fundusz inwestycyjny — sprawdź najlepsze fundusze

Fundusze inwestycyjne. O co w tym chodzi?

Inflacja wydaje się nie do powstrzymania, dlatego większość z nas ze zgrozą patrzy na to, jak z trudem gromadzone oszczędności są z dnia na dzień przez nią zjadane. Lokaty praktycznie przestały istnieć, a konta oszczędnościowe przyprawiają o dreszcze. Banki są nieśmiałe: jeden, półtora procent, to całość oferty i to przy wpłaceniu naprawdę małych pieniędzy. Kropla w morzu... inflacji. Nawet najmniej skłonni do ryzyka, zaczynają rozglądać się za alternatywą. Może fundusze inwestycyjne? Tylko o co w tym chodzi?

Człowiek nie musi się na wszystkim znać, a na inwestowaniu zna się naprawdę niewielu. Mając niewielki kapitał, na pewno nie wynajmiesz sobie doradcy, który podpowie Ci, jak ulokować Twoje pieniądze, tak, by na nich zarobić. To, dlatego wymyślono fundusze inwestycyjne.

W pewnym sensie wiele bardzo wiele osób „zrzuca” się na honorarium doradców, którzy w zamian za to, inwestują ich pieniądze w jak najkorzystniejszy sposób. To taki rodzaj rachunku, na który wielu inwestorów wpłaca pieniądze, które są potem przeznaczane na zakup akcji, obligacji, nieruchomości, surowców i wszystkiego tego, co doradcy uznają za zyskowne. „Składki” z tytułu opłaty bywają różne: od ułamków procent do kilku od wartości zainwestowanych pieniędzy.

Fundusze inwestycyjne zamknięte, otwarte: jak kupić?

FIZ, czyli fundusze inwestycyjne zamknięte są dostępne dla „wybranych”. Próg wejścia jest wysoki, trzeba być faktycznie doświadczonym inwestorem, a liczba osób, które mogą w nie inwestować, jest mocno ograniczona.

Zupełnie inaczej jest w przypadku FIO, czyli funduszy otwartych, do których może przystąpić praktycznie każdy i zainwestować nawet niewielką kwotę. Zasada jest prosta: za określoną kwotę kupujemy określoną ilość jednostek uczestnictwa. Takie jednostki są codziennie wyceniane i w każdej chwili można złożyć zlecenie ich sprzedaży, a więc wyjść z inwestycji. Nie zapominajmy tylko, że nie odsprzedamy ich na wolnym rynku, ani nie podarujemy nikomu. Za to można je odziedziczyć.

Czy to bardzo ryzykowne?

Każda, ale to praktycznie każda inwestycja wiąże się z ryzykiem. To dlatego, zanim zainwestujesz, musisz dobrze znać swój profil inwestycyjny i wiedzieć, jakie ryzyko jesteś w stanie znieść. Jeśli na myśl o tym, że chociaż na moment stracisz choćby złotówkę ze swojego kapitału, drżą ci dłonie i bije mocniej serce, daj sobie spokój. Naprawdę dla kilku złotych zysku nie warto narażać się na zawał. Nie zapominaj też, że inwestować powinniśmy tylko nadwyżki finansowe, czyli to, co pozostaje nam po zabezpieczeniu poduszki bezpieczeństwa naszej rodziny.

Teraz już tylko pozostaje Ci wybór właściwego funduszu: takiego, który inwestuje w spokojne i stabilne obligacje, bony skarbowe czy lokaty, czy takiego, który inwestuje w akcje spółek, działając bardzo agresywnie.

Jak zminimalizować ryzyko?

Wiadomo, im wyższe ryzyko, tym nadziej na zysk większa, ale i ryzyko straty kapitału jest bardzo duże. Dlatego agresywne inwestowanie nie jest dla każdego. Najprostszy sposób zminimalizowania ewentualnych strat, ale też wypracowania zysku, to rozdzielenie swojego kapitału pomiędzy kilka funduszy. Z jednej strony, kupienie jednostek w funduszu obligacji, które nie przyniosą większych strat, a z drugiej strony przeznaczenie jakiejś kwoty na ryzykowne jednostki agresywnego funduszu, który może nam przynieść ogromne zyski, jeśli tylko będzie nam sprzyjać koniunktura.

Obligacje skarbowe. O co w tym chodzi?

Inwestorzy lubią spór na temat tego, czy lokowanie kapitału w obligacjach skarbowych to oszczędzanie, czy już inwestowanie. Niezależnie od tego, za co je uznamy, jest pewne, że to forma, która dostępna jest dla przeciętnego Nowaka, ale lubiana także przez dużych graczy, którzy obligacjami stabilizują swój portfel.

Co to właściwie są obligacje skarbowe?

Obligacje Skarbu Państwa to papier wartościowy, na podstawie którego wystawca tego dokumentu, zobowiązuje się do spłaty długu, na z góry określonych warunkach. Mówiąc prościej, ktoś zaciąga u nas dług i zobowiązuje się oddać go w określonym ściśle terminie z dodatkową opłatą, którą daje nam w zamian za pożyczkę, a na potwierdzenie tego zobowiązania wystawia dokument, nazywany obligacją Skarbu Państwa. W przypadku obligacji Skarbu Państwa pieniądze pożycza od nas rząd naszego kraju i w zamian udziela nam gwarancji wykupienia swojego długu w ustalonym w czasie zakupu terminie.

Zasady zakupu obligacji skarbowych

To naprawdę banał, aby kupić obligacje Skarbu Państwa, wystarczy 100 złotych, bo tyle kosztuje jedna sztuka. Nie jest nam potrzebne żadne dodatkowe konto, nie musimy zakładać rachunku maklerskiego, wszystkie obligacje, niezależnie od ich rodzaju kosztują tyle samo, a za ich zakup nie płacimy żadnych dodatkowych prowizji. Nie mamy tu do czynienia z transakcjami łączonymi, bo nie musimy kupować dodatkowych produktów: ani karty, ani czeków, ani ubezpieczeń.

Podczas zakupu obligacji Skarbu Państwa otwierany jest wyłącznie rachunek rejestrowy, na którym zapisywana jest wartość Twojego zakupu. Rzecz jasna, obligacje Skarbu Państwa można także kupić, korzystając z konta maklerskiego, jeśli takowe posiadamy.

Gdzie kupić obligacje skarbowe?

Obligacje skarbowe to artykuł dla każdego, a więc jego dostępność jest spora. Dla tych, którzy lubią osobisty kontakt, przewidziano zakup bezpośredni w oddziałach banków PKO BP. Można je też kupić za pośrednictwem Internetu na stronach zakupu obligacji, a nawet przez telefon.

Czy taki zakup ma sens?

Kluczowe w tym przypadku jest bezpieczeństwo. Praktycznie nie ma możliwości, aby Skarb Państwa nie wykupił swojego długu, bo może się tak stać tylko w przypadku całkowitego krachu tego kraju. To chyba niemożliwe, prawda?

Kolejny z argumentów za to prostota transakcji i samego instrumentu: wiesz, za ile kupujesz, wiesz na jakich warunkach, a więc praktycznie w każdym przypadku możesz obliczyć, ile zyskasz. Jedynym wyjątkiem, za to wyjątkowo opłacalnym w tym momencie są obligacje indeksowane inflacją. Tu liczenie jest nieco inne: w pierwszym roku dostajesz swoje odsetki stałe, ale za to już w kolejnych latach uwzględniana jest inflacja z roku poprzedniego plus niewielki procent. W tym momencie wspomnieliśmy już o kolejnej zalecie obligacji: różnych terminach zapadalności, a więc terminach wykupu swoich obligacji. Możesz zdeponować swoje pieniądze na trzy miesiące, dwa lata, a nawet dziesięć lat. To przykłady, bo wybór jest zdecydowanie większy.

Czy są minusy tej inwestycji?

Jasne, w końcu nie ma róży bez kolców. Przeciwnicy obligacji skarbowych o oprocentowaniu stałym chętnie podają spiskowe teorie o ryzyku związanym z upadkiem Skarbu Państwa, które jest nieprawdopodobne. Zdecydowanie bardziej przemawiającym argumentem jest niska opłacalność tej inwestycji, chociaż Ci, którzy postawili dwa lata temu na obligacje indeksowane inflacją, naprawdę wygrali – dużo zarobili. Widocznie sam Prezes NBP nie spodziewał się inflacji na poziomie 8%. Kolejnym podnoszony problem to kwestia wycofania pieniędzy: proces zajmie kilka dni i trzeba w całości wyjść z danej edycji obligacji. Ach i nie zapominajmy, że od zysku zapłacimy podatek.

A może warto pomyśleć o lokacie terminowej?

Biorąc pod uwagę sytuację na rynku, możesz z łatwością podjąć dobrą decyzję odnośnie do Twojego biznesu oraz gromadzonych przez Ciebie pieniędzy. Bardzo często jednak brakuje ci przede wszystkim dokładnej wiedzy, która uzasadniałaby wybór nie tylko samej lokaty od obligacji czy inwestycji w fundusze, ale także do odróżnienia lokat między sobą. Warto więc na Get-Money.pl przyjrzeć się nieco bliżej lokacie terminowej.

Na czym polega oszczędzanie w lokacie terminowej?

Lokata terminowa jest rodzajem rachunku oszczędnościowego przeznaczonego na gwarantowane odsetki od zainwestowanych środków. Jednak w przeciwieństwie do klasycznego konta oszczędnościowego klient deponuje je na z góry określony okres i odsetki. Dodatkowo w tym czasie posiadacz lokaty nie może wypłacać ani deponować pieniędzy, a dzieje się to przez cały uzgodniony okres. Z tego powodu oprocentowanie bankowych depozytów terminowych jest zwykle wyższe niż na bieżących rachunkach oszczędnościowych.

Sprawdź, czego nie wiesz o tym, jak działa lokata terminowa

Aby zacząć z lokatą terminową, trzeba wpłacić daną kwotę w określonej umową walucie, przynajmniej rzędu dziesiątek tysięcy, bo przy małych kwotach lokata terminowa nie jest opłacalna. Przez uzgodniony i dokładnie określony czas nie wolno ruszać środków znajdujących się na lokacie bankowej, a gdyby to zrobić, właścicielowi lokaty grozi utrata odsetek.

Co ważne pieniądze zdeponowane w lokatach terminowych są w 100% zabezpieczone przez prawo, ale trzeba pamiętać, że nie można liczyć na zwrot sumy powyżej 100 000 euro w przypadku problemów bankowych, np., gdy Bankowy Fundusz Gwarancyjny będzie zobowiązany do wypłaty straconych pieniędzy po plajcie instytucji finansowej.

Podział lokat terminowych

Lokaty terminowe są podzielone zgodnie z uzgodnioną długością lokaty, sposobem jej zakończenia, uzgodnioną walutą czy rodzajem odsetek. Jeśli chodzi o pierwsze kryterium, to zgodnie z uzgodnioną długością depozytu lokata dzieli się na lokaty krótkoterminowe, czyli takie o długości do jednego roku; lokaty średnioterminowe, które trwają około 2 do 4 lat; a także lokaty długoterminowe, których długość naliczania odsetek przekracza 5 lat. Zasadniczo im dłuższe jest termin lokaty, tym wyższe są odsetki oferowane przez bank lub obsługującą lokatę instytucję finansową.

Zgodnie z metodą zakończenia lokaty wyróżniamy lokaty jednorazowe oraz lokaty odnawialne — cykliczne. Te pierwsze mają z góry ustaloną stałą stopę procentową, a po upływie określonego okresu, trwanie lokaty zostaje zakończone.

Z kolei przy lokatach odnawialnych, jeżeli klient nie wskaże inaczej, rachunek zostanie automatycznie odnowiony z tym samym okresem i oprocentowaniem lub ze stopą odpowiadającą stopie bankowej w dniu odnowienia lokaty jak przy podpisaniu umowy z bankiem.

Lokata terminowa – to dobry pomysł?

Jeśli masz trochę czasu i trochę pieniędzy gotowych do zainwestowania, ale nie chcesz podejmować żadnego ryzyka, to lokata terminowa jest najlepszym rozwiązaniem. Zysk jest raczej pewny, a procent zwrotu nieco wyższy w związku z tym, że lokata trwa od trzech miesięcy i dłużej. Warto o tym pomyśleć na spokojne i w zestawieniu najwyżej oprocentowanych lokat bankowych na rynku na Get-Money.pl sprawdzić, jakie są dostępne najlepsze lokaty bankowe zarówno dla klientów indywidualnych, jak i firmowych. Bez względu na to, jaki cel oszczędzania sobie wyznaczyłeś, nasz ranking lokat bankowych pomoże Ci wybrać najkorzystniejszą lokatę, dopasowaną do Twoich potrzeb. Sprawdź, a dowiesz się, jakie jest obecnie najwyższe oprocentowanie lokat?