Doradcy Kredytowi

Udowadniamy, że kredyt jest dla każdego. Udzielamy porad, informujemy o nowinkach na rynku produktów bankowych i pozabankowych, dzielimy się wiedzą. Inspirujemy do podejmowania odpowiedzialnych i przemyślanych decyzji związanych z zaciągnięciem nowego zobowiązania finansowego: pożyczki bądź kredytu. Przypominamy, że każda decyzja o zaciągnięciu sporych kwot pieniędzy, powinna być przemyślana i dobrze skalkulowana.

Doradcy kredytowi — eksperci bezpłatnie znajdą dla Ciebie najlepszą ofertę finansowania. Specjalizujemy się w trudnych tematach. Oferujemy uproszczone procedury dla firm – kredyty do 450 tys. zł z minimum formalności. Kredyt gotówkowy dla firm z obniżoną prowizją do 300 000 zł bez zabezpieczeń. Ekspresowy kredyt dla firm do kwoty 100 000 zł, wyłącznie na PIT bez KpiR. Zapewniamy pełną dyskrecją oraz gwarantujemy niskie raty, atrakcyjne oprocentowanie i elastycznie liczoną zdolność kredytową. Najtańsze kredyty gotówkowe, hipotecznego, samochodowe oraz najlepsze pożyczki pozabankowe na rynku.

Doradca kredytowy w wyborze kredytu pomorze

Doradcy finansowi to zespół profesjonalistów, w skład którego wchodzą: doradca inwestycyjny, doradca kredytowy, doradca ubezpieczeniowy.

Doradca inwestycyjny dołoży wszelkich starań, aby wybrać najlepszą formę inwestowania pieniędzy, najlepsze fundusze inwestycyjne pod kątem profilu, potrzeb i oczekiwań inwestycyjnych klienta, pomoże zrobić porównanie funduszy inwestycyjnych. Doradca inwestycyjny wspólnie z klientem przygotuje profesjonalny i zaawansowany plan emerytalny pozwalający przygotować się do sytuacji zmniejszenia aktywności zawodowej lub całkowitego przejścia na emeryturę.

Doradca kredytowy pomoże w wyborze najlepszego kredytu gotówkowego dla firm, kredytu samochodowego wskazując najlepszą formę finansowania lub pozyskania pieniędzy. Doradca kredytowy wskaże kluczowe różnice w ofertach poszczególnych banków, a także dobierze odpowiednią formę i rodzaj kredytu pod kątem planów związanych z celem, na jaki Państwo zamierzają przeznaczyć pieniądze. Doradca kredytowy funkcjonuje jak broker kredytowy, działając w imieniu klienta, a nie w imieniu banków.

Doradcy kredytowi analizują aktualną sytuację klienta, ale także starają się przygotować klientów na różne nieoczekiwane przypadki losowe takie jak utrata pracy, utrata zdrowia, inwalidztwo, poważne zachorowania lub nawet utrata życia.

Nie wiesz, który kredyt wybrać?

Jeżeli jesteś zainteresowana/y zaciągnięciem kredytu w banku, pożyczki lub chwilówki w firmie pozabankowej, warto wiedzieć, o czym należy wiedzieć, decydując się na takie zobowiązanie finansowe oraz czym kierować się przy wyborze kredytu bankowego, pożyczki lub chwilówki w firmie pozabankowej. Jeśli nie wiesz, jakie aktualnie są oferty kredytów gotówkowych, pożyczek pozabankowych czy kredytów hipotecznych na rynku – sprawdź nasze najnowsze zestawienie, a dowiesz się, jakie oferty dla Ciebie przygotowaliśmy w tym tygodniu.

Nie wiesz który kredyt wybrać na zakup domu lub mieszkania albo na remont czy przyjęcie weselne? Szukasz najtańszego kredytu gotówkowego, ale nie wiesz jak to zrobić z korzyścią dla siebie i w możliwie najkrótszym czasie?

Skorzystaj z bezpłatnej pomocy doradcy, który bezpłatnie pomoże wybrać najlepszą ofertę kredytową dostosowaną do Twoich możliwości. Propozycja obejmuje kredyty gotówkowe na dowolny cel, bez zaświadczeń o dochodach, bez zaświadczeń o zarobkach, bez zabezpieczeń, na oświadczenie oraz pożyczki oferowane przez instytucje pozabankowe. Pożyczka przez SMS, kredyt gotówkowy przez aplikację mobilną oraz kredyt hipoteczny na własną rękę lub z pomocą pośrednika. Poszukiwania kredytu, pożyczki lub chwilówki, najlepiej rozpocznij od przejrzenia ofert.

W naszej ofercie znajdziesz sprawdzone oferty na kredyty hipoteczne, gotówkowe, konsolidacyjne, firmowe oraz pożyczki gotówkowe online bez żadnych dokumentów, pożyczki i chwilówki w firmie pozabankowej. Na spokojnie sprawdzisz, czy, i na ile Cię stać. Przygotujesz się, a Twoje marzenia nabiorą realnych kształtów. W Getmoney wychodzimy naprzeciw Twoim potrzebom. Wbrew pozorom, nie musisz zarabiać kroci, żeby uzyskać kredyt gotówkowy i kupić co chcesz.

Potrzebujesz pomocy w wyborze oferty? Poniżej zamieściliśmy najlepsze oferty oraz formularze kontaktowe (otwierają się po kliknięciu przycisku: złóż wniosek). Zamów kontakt. Zamów rozmowę. Zostaw numeru telefonu do siebie. W sprawie wybranego przez Ciebie produktu: kredytu lub pożyczki, skontaktuje się z Tobą doradca, aby przedstawić najlepszą ofertę.

Banki Regionalne – Kredyty gotówkowe Bank Spółdzielczy

Oferta kredytowa Banków Spółdzielczych w jednym miejscu. Dostępne są kredyty gotówkowe i konsolidacyjne. Bank Spółdzielczy oferuje najlepszy kredyt dla rolników, ale również kredyty dla klientów indywidualnych na dowolny cel konsumpcyjny z oprocentowaniem 0,00% w skali roku – Bank Spółdzielczy kredyt gotówkowy na korzystnych warunkach. Kwoty kredytu do 250 000 z maksymalnym okresem spłaty do 120 miesięcy. Atrakcyjne warunki cenowe dla Klientów, którzy zdecydują się na kredyt gotówkowy w Banku Spółdzielczym. Już teraz spełni swoje marzenia, wybierając Bank Spółdzielczy i kredyt gotówkowy najkorzystniejszy dla siebie.

Duży wybór kredytów i firm doradztwa kredytowego

Jedni mówią, że teraz każdy, kto weźmie kredyt gotówkowy w Banku Spółdzielczym, może otrzymać finansowanie na promocyjnych warunkach. Inni twierdzą, że najlepszym kredytem gotówkowym, z którym łatwo zrealizujesz swoje plany, jest pożyczka Kasa Stefczyka. Jeśli potrzebujesz gotówki na nowy komputer, na remont mieszkania, domu lub na inny dowolny cel, wnioskując o kredyt online szybko i tanio otrzymasz środki na realizację swojego przedsięwzięcia.

Doradca finansowy – kto to jest i czym się zajmuje?

Rynek bankowy, a w rzeczywistości rynek pożyczek i kredytów rozwija się z każdym rokiem, generując jednakże nie tylko dostępność do pieniędzy, ale i pułapki finansowe. Skutkuje to boomem na niektóre zawody, m.in. popularnością specjalistów z zakresu doradztwa finansowego. Jak definiuje się zawód doradcy finansowego, jakie kompetencje ma specjalista od finansów i czym się zajmuje?

Zawód doradcy finansowego

Zawód doradcy finansowego zarówno w teorii, jak i w praktyce potwierdził już swoją użyteczność. Instytucje finansowe często operują niezrozumiałą dla przeciętnego klienta terminologią. Jest to celowe, gdyż taki zabieg zniechęca do wnikliwego przeglądania regulaminów i umów, w konsekwencji doprowadzając do podpisywania przez klientów czegoś, czego wielu z nich nie podpisałoby w sytuacji rzetelnego przedstawienia faktów. Ponadto ludzi nudzą takie umowy, a dodatkowo pragną mieć jak najszybciej za sobą wszelkie formalności, tzw. papierologię.

Rzetelny doradca finansowy poinformuje o niekorzystnych zapisach w umowie z instytucją finansową, ostrzeże również przed czyhającymi na klienta pułapkami. Dzięki doradcom finansowym często klienci decydują się na kredyt lub pożyczkę dopiero po wybraniu najkorzystniejszych dla siebie opcji, a nie przy pierwszej lepszej propozycji. Jednocześnie jednak w ostatnich latach zaistniało pewne, ale...

Kontakt z doradcą finansowym ma swoje niewątpliwe zalety, jednak boom na ten zawód sprawił, że lgną do niego ludzie niekoniecznie kompetentni i nie tylko z minimalnym wykształceniem oraz poziomem doświadczenia, to dodatkowo z wątpliwą moralnością. Ciągle w naszym kraju brakuje precyzyjnych regulacji prawnych odnośnie do tego zawodu i w praktyce może go wykonywać niemal każdy.

Wielu tzw. doradców finansowych wykonuje pracę specjalisty pomimo braku jakiejkolwiek styczności w przeszłości ze światem finansów i bankowości. Przykładem są tu osoby pracujące w pozabankowych firmach pożyczkowych, często przypadkowe, zebrane z przysłowiowej ulicy, a tytułowane doradcą finansowym albo doradcą klienta. Jak zatem rozpoznać rzeczywistego doradcę finansowego i odróżnić go od przypadkowego, czyli doradcy jedynie z nazwy, a w rzeczywistości handlarza niebezpiecznymi i drogimi pożyczkami pod zastaw nieruchomości lub prywatnymi pożyczkami na umowy cywilnoprawne (pożyczka pod weksel), w przypadku których, pożyczkobiorca może otrzymać pożyczkę, mając zły BIK, wpisy w rejestrach dłużników KRD, a nawet zajęcia komornicze?

Definicja doradcy finansowego

Dyrektywa Unii Europejskiej odnosząca się do pośrednictwa finansowego mówi, że zawód doradcy finansowego to profesjonalista niezależny od żadnych konkretnych instytucji finansowych. W założeniu funkcja doradcy finansowego ma za zadanie przekazywać klientowi merytoryczną i przydatną wiedzę, która będzie służyła ochronie jego majątku.

Natomiast Europejska Federacja Doradców Finansowych i Pośredników Finansowych (FECIF) określa, że doradca finansowy jest wszechstronnie wykształconym specjalistą w zakresie ekonomii i finansów. Według FECIF celem działania doradcy finansowego jest podejmowanie kroków korzystnych dla ochrony majątku klienta. Dla doradcy finansowego ważne jest również przeanalizowanie potrzeb finansowych klienta w celu zapewnienia bezpieczeństwa jego finansom. Oprócz tego doradca powinien każdorazowo przygotowywać klienta do kontaktów i korzystania z usług instytucji finansowych, dbać o jego płynność finansową i nie może być przy tym pośrednikiem finansowym.

Doradca finansowy – praca z klientem

W praktyce większość wykonywanej przez doradców finansowych pracy związana jest z klientami poszukującymi kredytów. Podczas pierwszego spotkania z klientem doradca przeprowadza m.in. takie kroki:

  • rozpoznanie potrzeb finansowych;
  • poznanie celu kredytu;
  • rozpoznanie rodzaju potrzebnego kredytu, w tym również w odniesieniu do ofert kredytów złotówkowych, jak i w obcych walutach;
  • poznanie wysokości potrzebnej kwoty kredytu;
  • sprawdzenie zdolności kredytowej.

Następnie doradca finansowy stara się ocenić sytuację finansową klienta oraz sprawdza, czy ewentualne zaciągnięcie kredytu może zostać zabezpieczone przez hipotekę albo przez poręczycieli. Ponadto ustalana jest wysokość raty, którą klient będzie mógł spłacać co miesiąc bez wpędzania się w kłopoty finansowe.

Po ustaleniu powyższych kwestii i wybraniu kredytu, o jaki klient pragnie się ubiegać, doradca informuje klienta, jakie dokumenty trzeba przygotować dla banku. Są to np. zaświadczenia o wysokości zarobków i z ZUS-u o odprowadzaniu składek. Ponadto doradca może pomóc i zazwyczaj to robi, w wypełnieniu niezbędnych formularzy wymaganych przez wybrany bank. W takiej sytuacji doradca często kontaktuje się z wybranym bankiem zarówno w odniesieniu do oferty banku, jak i możliwości uzyskania kredytu przez klienta przy jego zarobkach, a także o ewentualnych dodatkowych dokumentach wymaganych przez właśnie ten bank.

Doradca finansowy a kłopoty klienta z BIK

W takiej sytuacji doradcy finansowi mogą jedynie doradzić, jakie należy podjąć kroki, aby usunąć z rejestru BIK, wpis informujący o złej historii kredytową klienta. Doradcy nie mają mocy sprawczej, która w tym wypadku mogłaby pomóc w usunięciu takiej historii z którejkolwiek baz dłużników.

Doradca finansowy – w czym jeszcze może pomóc?

Doradca finansowy może złożyć wniosek kredytowy w imieniu klienta oraz pozostaje w kontakcie z pracownikami banku. Zbiera informacje o postępie w rozpatrywaniu wniosku o kredyt hipoteczny, dowiaduje się o ewentualnych dokumentach do uzupełnienia, a na koniec, czy przyznano klientowi kredyt. Dalej informuje klienta o korzystnej lub niekorzystnej dla niego decyzji banku, a jeśli kredyt zostaje przyznany, praca doradcy finansowego zostaje zakończona.

Co ciekawe, najczęściej jest tak, że klient nie musi płacić doradcy za pomoc, gdyż ten ma zazwyczaj ustaloną prowizję od banków za zapewnianie im klientów i doradcom finansowym płacą banki. Czy to jest zgodne ze sztuką i dyrektywami unijnymi? Odpowiedź pozostawiam Tobie.

Na czym polega kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy może budzić strach – perspektywa spłaty przez kilka lat na pewno nie uśmiecha się wielu osobom. Jednak istnieje kilka typów pożyczek gotówkowych, które naprawdę mogą pomóc kredytobiorcom w spełnieniu swoich marzeń. Dlatego warto zorientować się w zasadach ich udzielania i spłacania. W tym miejscu dowiesz się, czym jest kredyt gotówkowy a czym pożyczka gotówkowa oraz poznasz również jego wady i zalety.

Czym jest kredyt gotówkowy?

Jak sama nazwa mówi, to typ pożyczki udzielanej w gotówce przez instytucje finansowe, najczęściej maksymalna kwota, jaką można pożyczyć, wynosi 200 000 złotych. Uzyskane pieniądze, możesz przeznaczyć na dowolny cel konsumencki, np. na zakup jakiegoś sprzętu elektronicznego (zmywarka, lodówka, komputer), wycieczkę do innego kraju czy remont mieszkania lub domu.

Dosłownie każda opcja związana z wydatkami konsumenckimi jest do zrealizowana dzięki kredytowi gotówkowemu. Coraz częściej banki oferują proste wnioskowanie o kredyt gotówkowy przez Internet, dlatego jest to jedno z najczęściej zaciąganych zobowiązań.

Kredyt gotówkowy – jak to wygląda w praktyce?

Aby zdobyć kredyt gotówkowy, najpierw musisz wnioskować o kredyt gotówkowy do banku. Pamiętaj, że kredytodawca najpierw ocenia Twoją zdolność kredytową. Co bank bierze pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej?

  • Źródła i wysokość Twojego dochodu.
  • Twoją historię kredytową (z BIK).
  • Twoje miesięczne koszty utrzymania.
  • Twoje aktualne zobowiązania finansowe.

Kredytodawca może Cię również prosić o dodatkowe dokumenty – to już jednak zależy od konkretnego banku. Pamiętaj, że na koszt kredytu gotówkowego składają się też inne opłaty – prowizja, marża czy ubezpieczenie kredytu.

Pożyczka gotówkowa udzielana jest na podstawie zawartej umowy, która wskazuje całkowitą kwotę kredytu. Cała procedura nie jest zbyt skomplikowana i przebiega bardzo sprawnie. Twoja pożyczka gotówkowa może być na koncie już w ciągu jednego dnia.

Kredyt gotówkowy – zalety i wady

Do największych zalet kredytu gotówkowego na pewno można zaliczyć:

  • Brak konieczności informowania o celu, w jakim chce się uzyskać pożyczkę.
  • Łatwy proces wnioskowania o kredyt gotówkowy online.
  • Szybkie rozpatrzenie wniosku i przelew pieniędzy na konto w banku.
  • Brak zabezpieczenia.

Natomiast do wad kredytu gotówkowego można zaliczyć:

  • Konieczność posiadania dobrej historii kredytowej.
  • Konieczność udokumentowania dochodów.

Dla kogo kredyt gotówkowy jest najlepszy?

Taka pożyczka gotówkowa jest najlepsza dla osób, które chcą szybko zdobyć środki na realizację swoich planów, np. kupno nowej pralki czy całkowity remont mieszkania. Zazwyczaj minimalna kwota, jaką można pożyczyć, wynosi 1 000 złotych, jednak zależy to przede wszystkim od danego banku.

Jeśli wahasz się w sprawie kredytu gotówkowego lub martwisz się o swoją zdolność kredytową, to warto skontaktować się z doradcą kredytowym. Fachowiec odpowie na wszystkie Twoje pytania i przedstawi Ci najlepsze oferty kredytów gotówkowych, które są dostępne na rynku.

Pożyczka czy chwilówka, co wybrać?

Zarówno pożyczka, jak i chwilówka umożliwiają pożyczenie dodatkowej gotówki, jednak różnią się w pewnych aspektach, przez co, zanim podejmie się decyzję co wybrać, powinno się dokonać krótkiej analizy pożyczek bankowych oraz chwilówek.

Na pewno chwilówki są znacznie „szybsze” i mają dużo mniej formalności. Jak komuś bardzo zależy na czasie, musi wiedzieć, że chwilówkę zawsze zaciągnie szybciej niż pożyczkę w banku. W dodatku nie będzie tu uciążliwych formalności, a zazwyczaj prosty wniosek oraz dane z dowodu osobistego.

Natomiast jeśli chodzi o pożyczkę gotówkową w banku, zapewne padnie prośba o udokumentowanie dochodu. Niekoniecznie będzie to od razu „papier” od pracodawcy, ale może być konieczne przesłanie w formie pliku PDF swoich wypłat np. z ostatnich 3-6 miesięcy. Oczywiście, wiele zależy od kwoty pożyczki gotówkowej, a sam wniosek, mimo że prosty, będzie dłuższy niż ten od chwilówki.

Kolejna rzecz, która przemawia za chwilówkami, dla niektórych kluczowa, to weryfikacja klientów oraz procent pozytywnych wniosków. Banki odrzucają znacznie więcej wniosków niż chwilówki. Nie jest tajemnicą, że jak ktoś nie otrzyma pieniędzy w banku, to bierze chwilówkę, którą bardzo często otrzymuje. Wynika to ze zmniejszonej weryfikacji, większej tolerancji na inne zobowiązania i lżejsze podejście do zdolności kredytowej. Osoby z małą zdolnością kredytową czasami nawet nie trudzą się składaniem wniosku w banku o pożyczkę i od razu kierują się w stronę chwilówki online.

Z kolei to, co przemawia za pożyczkami bankowymi to koszty. Chwilówki potrafią być drogie, a nawet bardzo drogie, koszty potrafią być większe niż sama pożyczona gotówka, co oznacza, że oddaje się nawet dwa razy więcej niż kwota pożyczona. Mimo że pożyczki w banku podrożały, to wciąż są tańsze niż chwilówki.

Inną kwestią jest spóźnienie się ze spłatą pożyczki oraz odsetki karne. W chwilówce są droższe, a ponadto łatwiej i szybciej dogadać się z bankiem w kwestii wydłużenia spłaty rat, przesunięcia spłaty itp. niż z chwilówkami. Chwilówki nie słyną z tego, że w razie problemów są skłonne do pomocy i łatwego porozumienia, jednak tu znów trzeba podkreślić, że to uogólnianie, a wiele zależy of firmy.

Zarówno chwilówki, jak i pożyczki bankowe mają swoje plusy i minusy. Przed podjęciem decyzji co lepsze należy je przeanalizować, odpowiedzieć sobie na pytanie, które elementy są kluczowe i na tej podstawie podjąć decyzję.

Jak zwiększyć zdolność kredytową? Krótki poradnik dla tych osób, które chcą wziąć kredyt i powiększyć swoje możliwości finansowe

Zdolność kredytowa jest kluczowym czynnikiem przyznawania nam kredytu. To właśnie od niego zależy czy dany kredyt w banku otrzymamy w takiej sumie, w jakiej planowaliśmy go wziąć, a także czy otrzymamy go w ogóle. Wiele osób nie wie, jak może zwiększyć zdolność kredytową, godząc się na aktualną sytuacją finansową. Istnieje jednak kilka sposobów, na które możemy zwiększyć naszą zdolność w banku i otrzymać dużo wyższy kredyt. Na get-money.pl prezentujemy najciekawsze, najskuteczniejsze czy najoryginalniejsze sposoby podnoszenia zdolności kredytowej.

Porządek w finansach

Jeśli chcemy zawnioskować o nowy kredyt i uzyskać go w dużej sumie powinniśmy rozpocząć zwiększanie naszej zdolności kredytowej od porządku w finansach. Wbrew pozorom jest to ważna czynność, która pozwala znacząco zwiększyć możliwości kredytowe.

Aby to zrobić, powinniśmy zamknąć wszystkie niewykorzystywane produkty finansowe o charakterze kredytowym. Mogą być to debet, limity w kontach, karty kredytowe czy płynne linie kredytowe. Nawet jeśli ich nie używamy w danej chwili, uruchomione obniżają naszą zdolność kredytową i są interpretowane przez banki tak jak wykorzystywane zobowiązania. Jeśli korzystamy z tego typu produktów bankowych, powinniśmy skupić się na jednym, a zamknąć pozostałe.

Gdy posiadamy wiele konwencjonalnych zobowiązań finansowych, powinniśmy zadbać o zamknięcie tych, które się kończą. Jeśli posiadamy środki, aby spłacić kilka ostatnich rat, warto wykonać taki ruch. Zmniejszy to nasze miesięczne wydatki i liczbę ogólnych zobowiązań. Powinniśmy zadbać również o spłacenie wszystkich aktualnych zobowiązań, aby żadne z nich się nie przeterminowało i nie zostało wpisane do bazy dłużników.

Ogranicz wydatki

Bardzo ważnym elementem zdolności kredytowej są nasze wydatki. To właśnie one zestawiane są z naszymi przychodami i na tej podstawie obliczana jest wolna suma w naszym budżecie, którą możemy wykorzystać na spłatę nowego zobowiązania. Im będzie ona wyższa dla banku, tym bank udzieli nam chętniej kredytu i zrobi to wyższej sumie. Udając się do banku, powinniśmy iść do niego z jak najmniejszymi wydatkami miesięcznymi.

Aby zmniejszyć nasze miesięczne wydatki, powinniśmy zamknąć wszystkie niewykorzystywane abonamenty telekomunikacyjne, telewizyjne czy internetowe. Często stanowią one dużą część naszych miesięcznych opłat. Powinniśmy również zrezygnować z tych wszystkich opłat abonamentowych – cyklicznych, które nie są nam potrzebne. Może być to przejście do innego operatora telekomunikacyjnego, czy zmiana operatora telewizyjnego. Możemy również zmniejszyć wydatki na życie bieżące, czy obniżyć poziom naszego całego życia.

Jeśli posiadamy wiele zobowiązań, kredytów i pożyczek, które miesięcznie generują wysoką łączną ratę, dobrym rozwiązaniem jest konsolidacja. Jest to kredyt konsolidacyjny udzielany przez bank na połączenie wszystkich mniejszych zobowiązań. Wykorzystując konsolidację kredytów, uzyskamy niższą miesięczną ratę – nawet o połowę, a nowy kredyt będziemy spłacali po prostu dłużej. Jeśli zależy nam na dużym i ważnym kredycie, możemy wcześniej wykonać konsolidację. Zjawiając się w takiej sytuacji w banku z jednym niskim zobowiązaniem, będzie to dużo korzystniejsze dla nas, aniżeli posiadanie wielu zobowiązań na łączną miesięczną wysoką ratę.

Pozytywna historia kredytowa BIK

Kolejnym sposobem na zwiększenie naszej zdolności kredytowej jest pozytywna historia kredytowa w BIK. Jest to baza finansowa zbierająca dane o kredytobiorcach. Znajdują się w niej informacje o terminowo spłacanych zobowiązaniach, ale także i tych przeterminowanych. Przede wszystkim powinniśmy unikać jakichkolwiek zadłużeń i długów, które mogą pozostawać wpisane w tej bazie przez długi okres.

Sposobem na zwiększenie naszej zdolności kredytowej jest wygenerowanie w tej bazie danych pozytywnych wpisów na nasz temat. Banki zupełnie inaczej będą podchodziły do naszego wniosku, gdy będzie poparty on wieloma skutecznymi i terminowymi spłatami kredytów – nawet małych. Jeśli zatem planujemy w przyszłości wziąć kredyt gotówkowy lub jakiekolwiek inny kredyt warto odpowiednio wcześniej zbudować pozytywną historię kredytową. W tym celu możemy zaciągać drobne zobowiązania np. na sprzęt RTV i regularnie spłacać ratę. Możemy brać również w banku drobne pożyczki, czy małe kredyty i również regularnie je zamykać.

Nawet jeśli nie mamy obecnie potrzeby brania kredytu, warto budować regularnie pozytywną historią kredytową z myślą o przyszłości, w której taka potrzeba może już zaistnieć. Dzięki temu będziemy mieli zbudowany pozytywny wizerunek finansowy i znacznie łatwiej uzyskamy dużą sumę kredytu gotówkowego czy hipotecznego.

Dobrym pomysłem jest branie kredytów 0% np. na sprzęt lub meble, czy tych promocyjnych z bardzo niskim oprocentowaniem. Dzięki temu nie będziemy płacili dodatkowych odsetek. W taki sposób możemy sfinansować zakup akcesoriów, na które posiadamy gotówkę i które możemy kupić od ręki. Działając w taki sposób, będziemy mogli zbudować imponująca wręcz bazę pozytywny wpisów.

Większe zarobki i stabilna sytuacja zawodowa

Bardzo ważnym czynnikiem, który wpływa wręcz w decydujący sposób na naszą zdolność kredytową, są zarobki i sytuacja zawodowa. To właśnie od tych elementów zależy czy będziemy mieli fizycznie możliwość spłacenia nowego kredytu. Należy zatem zadbać o te elementy w szczególny sposób, aby dawały nam duże możliwości kredytowe. Jak zatem to zrobić?

Przede wszystkim powinniśmy ustabilizować naszą sytuację zawodową. Oznacza to ciągłość zatrudnienia w jednej firmie. Banki zwracają na ten element uwagę, sprawdzając, czy dana osoba będzie w przyszłości uzyskiwała regularne wynagrodzenie. Jeśli zatem chcemy zmienić pracę i wziąć kredyt, powinniśmy zmienić zatrudnienie po wzięciu kredytu lub zrobić to przynajmniej na pół roku przed zawnioskowaniem o nowy kredyt. Dzięki temu będziemy mogli pochwalić się ciągłością zatrudnienia i będziemy bardziej wiarygodni dla banku.

Niebagatelną w tym przypadku kwestią jest również umowa, na podstawie której pracujemy. Zdecydowanie najlepszą jest umowa o pracę na czas nieokreślony, gdyż świadczy o ciągłości zatrudnienia w przyszłości, a także wszelkich prawa danego pracownika. Równie korzystna może być umowa o pracę na czas określony. Gorzej z kolei postrzegane przez banki są umowy tzw. śmieciowe. Są to umowy o dzieło czy umowy zlecenia. Jeśli mamy taką możliwość warto zmienić typ umowy na jakąkolwiek umowę o pracę, gdzie będziemy chronieni przez prawo pracy i znacznie lepiej postrzegani przez banki.

Kolejnym kluczowym czynnikiem, o który musimy zadbać, wnioskując o kredyt w banku, jest wysokość naszego wynagrodzenia. Naturalne im jest ono wyższe, tym większe zaufanie do naszej osoby przez bank i większa propozycja kredytu.

Chcąc zwiększyć naszą zdolność kredytową, powinniśmy wybierać takich pracodawców, którzy oferują najlepsze warunki finansowe. Możemy również wynegocjować podwyżkę lub lepsze warunki w obecnej firmie. Jeśli uzyskujemy wynagrodzenie wieloskładnikowe, powinniśmy zadbać o to, aby jak największa jego część była wypłacana ryczałtowo a jak najmniejsza w formie premii, czy bonusów i dodatków. Banki weryfikując nasz wniosek kredytowy, będą bazowały jedynie na regularnie uzyskiwanych dochodach i tylko takie wezmą pod uwagę. Możemy zatem poprosić o zmniejszenie części prowizyjnej w zamian za zwiększeniem części rzeczowej, którą będziemy otrzymywali co miesiąc niezależnie od wyników pracy.

Wybór rat stałych, a nie malejących

Ważną podpowiedzią podczas wnioskowania o nowy kredyt gotówkowy, która również pomoże nam zwiększyć naszą zdolność kredytową, jest wybór typu rat. Do dyspozycji przeważnie otrzymujemy raty stałe i raty malejące. Raty stałe są takie same na przestrzeni trwania całego kredytu, a raty malejące z kolei są wyższe na początku i zmniejszają się ku końcowi.

Wybór, jaki dokonujemy, nie tylko wpływa na komfort naszego spłacania, ale również na naszą zdolność kredytową. Bank nasze możliwości kredytowe porównuje z pierwszą ratą nowego kredytu. Jeśli pierwsza rata nowego kredytu będzie niższa, otrzymamy wyższą propozycję kredytową. Jeśli posiadamy pewne nadwyżki finansowe lub jesteśmy w dobrej sytuacji i chcemy na początku nowego kredytu spłacać go w większych kwotach, zdecydowanie lepszym rozwiązaniem jest robienie nadpłat i uregulowanie kilku rat do przodu. Dzięki temu uzyskamy większą zdolność kredytową, wyrobimy sobie bufor bezpieczeństwa, a jeśli szybciej spłacimy kredyt, odzyskamy jeszcze oprocentowanie.

Kredyt z drugą osobą

Przydatnym wybiegiem, z którego również możemy skorzystać w awaryjnych sytuacjach, kiedy zależy nam na zdolności kredytowej, jest powiększenie jej poprzez współkredytobiorcę. Jest to wzięcie kredytu z inną osobą. W takiej sytuacji obie zdolności kredytowe niejako sumują się i możemy pozyskać z banku dużo większy zastrzyk gotówki, aniżeli samodzielnie. Niektóre banki oferują poręczenie osób trzecich, a niektóre wpisują do umowy obie osoby, ale niezależnie od technicznego rozwiązania, udając się do banku po kredyt z drugą osobą, która dobrze zarabia i ma dobrą historię kredytową, znacząco zwiększamy naszą zdolność kredytową.

Doradca kredytowy

Jeśli zależy nam na zwiększeniu naszej zdolności kredytowej, a nie wiemy do końca, w jaki sposób możemy to zrobić, dobrym rozwiązaniem jest udanie się do doradcy kredytowego. Na rynku istnieje wiele miejsc, które świadczą porady finansowe. Są to zarówno same banki, jak i prywatne firmy doradcze, czy prywatni specjaliści.

Jeśli zależy nam na kredycie np. mieszkaniowym czy samochodowym lub upatrzony kredyt gotówkowy chcemy wziąć w wysokiej kwocie, powinniśmy do maksimum wykorzystać nasz potencjał kredytowy. Często samodzielnie nie wiemy o wielu możliwościach i rozwiązaniach, które możemy zastosować. Nie wszystkie ogólne porady sprawdzą się również w naszym konkretnym przypadku.

Rozmowy z doradcami bankowymi w bankach są darmowe a wizyta i wykupienie prywatnej porady finansowej to koszt ok. kilkudziesięciu złotych. W trakcie rozmowy ze specjalistą przeanalizują oni całą naszą sytuację, a także podpowiedzą które rozwiązania podnoszące zdolność kredytową warto wdrożyć. Wbrew pozorom zwiększanie zdolności kredytowej jest dość skomplikowanym procesem, który jednak może dać jednak bardzo zaskakujące rezultaty – nawet wielokrotne zwiększyć naszą zdolność kredytową.