Masz opóźnienie w spłacie kredytu? Słono zapłacisz!

D.Drzyzga - .

Rzeczą oczywistą są karne odsetki. Jest to również dolegliwa kara dla wszystkich, którzy posiadają jakiekolwiek zaległości w spłacie rat kredytu hipotecznego. Znaczne uciążliwsze są jednak przypomnienia wysyłane zwykłą pocztą albo za pomocą smsów. Niejednokrotnie i one są odpłatne. Jednak minimalne opóźnienie nie będzie w sposób znaczący wpływać na wiarygodność klienta.

słono zapłaciszKiedy podpisujemy umowę o kredyt hipoteczny z bankiem, zakładamy iż wszystkie raty będą spłacone przez nas w terminie. Jednak plany się mogą zmienić, jak to w życiu. Okres wieloletniej współpracy z bankiem, może zawierać w sobie różnego rodzaju okresy związanymi z nie wpłacaniem przez nas rat z różnych powodów. Może wystąpić sytuacja, iż nie będziemy mieli z czego zapłacić raty, a może się zdarzyć również tak, iż celowo będziemy opóźniać przelew, bowiem potrzebne będą nam pieniążki na coś zupełnie innego. Opóźnienie może również wyniknąć z powodu opóźnień w przelewach międzybankowych.

Jeżeli posiadamy rachunek, z którego dokonujemy spłat rat w innym banku, powinniśmy pamiętać, iż nasze konto podstawowe musi zostać przelana odpowiednia kwota pieniędzy, która posłuży jako spłata kredytu hipotecznego. Takie przelewy są niemożliwe do wykonania w ostatniej chwili. Musimy pamiętać bowiem o tym, iż przelewy międzybankowe są wykonywane w danym dniu w trzech sesjach.

Każdy bank będzie posiadał różne terminy, jakich będzie trzeba przestrzegać, aby zwykły przelew, który przesłaliśmy został zrealizowany jeszcze tego samego dnia. Przykładowo w Banku BPH ostatnia sesja zamyka się o godzinie 15:30. Inaczej sprawa wygląda w MultiBanku, gdzie trzeba już wszystko zlecić przed godziną 13:25. Wszystkie dyspozycje wydawane w czasie późniejszym, są zawsze realizowane kolejnego dnia roboczego. Jeżeli zatem przelew wykonamy w piątek, to będzie on zrealizowany dopiero w poniedziałek, a to może skutkować opóźnieniem w spłacie rat.

Naturalne zatem, iż w przypadku poślizgu w spłacie rat, będą naliczane nam karne odsetki przez bank. Każde instytucja finansowa niestety kalkuluje je w sposób, który dość mocno jest dla nas krzywdzący – stosując najwyższe dopuszczalne przez polskie prawo oprocentowanie. W kodeksie cywilnym spotkać można zapis, iż nie może być ona wyższa niż czterokrotność stopy lombardowej NBP. Przykładowo odsetki karne mogą wynosić dwadzieścia pięć procent w skali roku. Na nasze nieszczęście większość banków wykorzystuje tenże limit, choć są banki takie jak Credit Agricole, który stosuje stawkę dwu-krotności podstawowego oprocentowania kredytu.

Najlepszą informację jednak stanowi dla nas fakt, iż podstawą do naliczania odsetek nie jest pełna kwota raty. Jak dotąd jedynie tego rodzaju system stosuje bank ING. Wiele instytucji uznaje, iż podstawą do naliczania odsetek powinna być jedynie część kapitałowa opóźnionej raty. Wszystkie banki stosują naliczanie opłaty karnych odsetek już od pierwszego dnia spóźnienia. Niektóre z banków deklarują się, iż odsetki naliczają po kilku dniach od wystąpienia opóźnienia.

Najbardziej kłopotliwe działania podjęte przez bank są dla nas, wówczas gdy stara się on odzyskać swoje pieniądze. Jak to wygląda? Najpierw bank kontaktuje się z nami osobiście, namawia nas do spłacania zaległości, jeżeli to nie za skutkuje, to sprawa zostaje przekazana do wewnętrznej windykacji. Za każdy monit będziemy ponosić dodatkowe opłaty. Każde opróżnienie jest odnotowywane przez system informatyczny banków. Należy pamiętać o tym, iż jednorazowe wpadki nie sprawiają, iż będziemy zaszeregowani do grupy podejrzanych i monitorowanych jednostek. Trzydziestodniowe opóźnienia stanowią powód do obaw.

Gorszy status w BIK’u może powodować, iż nie otrzymamy innego kredytu, aczkolwiek w chwili kiedy będziemy pilnować terminów i unikać opóźnień w spłacie rat kredytu, to będziemy mogli spać spokojnie.

Najlepsze konta bankowe i Internetowe

Najlepsze konta - Ranking kont bankowych

konta bankowe

Warto zmienić konto bankowe na lepsze i bezpłatne. Standardem jest już dostęp do konta przez Internet, możliwość zarabiania na wysokooprocentowanych lokatach bankowych oraz możliwość korzystania z linii kredytowej w koncie. Obsługa w 100% on-line - bankomaty za 0 zł, prowadzenie konta 0 zł, karta 0 zł, przelewy 0 zł. Załóż najlepsze konto osobiste! Sprawdź ofertę »

Szybkie pożyczki przez Internet

Pożyczki gotówkowe przez Internet

chwilówki online

Tutaj przygotowaliśmy specjalną ofertę pożyczek gotówkowych bez wychodzenia z domu: przez Internet, telefon, SMS. Pożyczki na dowód, bez zaświadczeń i zbędnych formalności. Szybko, wygodnie i korzystnie. Porównaj szybkie pożyczki przez Internet. Sprawdź ofertę »

Pożyczki i kredyty pozabankowe online 24h/7

Szybka pożyczka gotówkowa dla każdego 24/7

szybka pożyczka gotówkowa

Pożyczki przez Internet, chwilówki online - to doskonałe rozwiązanie dla osób, które potrzebują szybko gotówki. Pożyczki bez zaświadczeń dla klientów indywidualnych i firm z przelewem na konto klienta w 15 minut. Wystarczy dowód osobisty, numer konta bankowego. Sprawdź ofertę »

Kredyty gotówkowe - porównywarka kredytów gotówkowych

Porównanie kredytów gotówkowych

porównywarka kredytów gotówkowych

Porównaj kredyty gotówkowe i wybierz najlepszy, najkorzystniejszy dla siebie kredyt gotówkowy z niską ratą. Kredyt gotówkowy szybko pomoże załatać dziurę w domowym budżecie. Sprawdź, które banki pożyczą Tobie pieniądze na najlepszych warunkach i ile wyniesie miesięczna rata kredytu. Wybierz najlepszy kredyt gotówkowy i zamów go przez Internet. Szybka decyzja kredytowa! Sprawdź ofertę »

Kredyty mieszkaniowe - porównywarka kredytów mieszkaniowych

Porównywarka kredytów mieszkaniowych

kredyty mieszkaniowe

Porównaj kredyty mieszkaniowe z 25 Banków. Oblicz raty, porównaj oferty. Wybierz najlepszy kredyt hipoteczny dla siebie. Kredyt hipoteczny z niską marżą pozwoli Ci spełnić marzenia o własnym lokum. Sprawdź ofertę »