Jak skonsolidować chwilówki albo kredyty i pożyczki?

Doradca Get-Money.pl - .

Jedna, potem druga, a nierzadko kolejne chwilówki mogą zaburzyć zdolność kredytową. Czasami kończy się to sytuacją, gdy brakuje pieniędzy na spłatę wszystkich rat kredytów. Co wówczas zrobić, czy jest jakieś wyjście z takiej sytuacji? Rozwiązaniem może okazać się konsolidacja chwilówek, pożyczek oraz wszystkich posiadanych kredytów.

jak skonsolidować chwilówki

Osoby zastanawiające się nad kredytem konsolidacyjnym zawsze stają przed ogromnym wyzwaniem, które wymaga pewnego rodzaju wiedzy. Wbrew pozorom na rynku produktów finansowych pełno jest ofert, które niekoniecznie korzystnie wpłyną na stan naszego portfela. Kredyt konsolidacyjny lub pożyczka na spłatę chwilówek to jednocześnie zobowiązanie na wiele lat. Warto zatem odpowiednio przygotować się do całego przedsięwzięcia i skorzystać z najlepszej oferty konsolidacyjnej na rynku.

Konsolidacja chwilówek – czym to w ogóle jest?

Konsolidacja chwilówek jest de facto kredytem, chociaż bywa również nazywana niepoprawnie pożyczką. Poprawnie nazywanie kredytem tego typu zaciągania długu występuje dlatego, że jest to kredyt wybitnie przeznaczony na konkretny cel. Konsolidacja chwilówek jest jednocześnie jedynie nazwą najpopularniej występującą w internecie, ponieważ równie dobrze, jak popularne chwilówki, konsolidowane być mogą kredyty. Ten rodzaj produktu finansowego jest oferowany w celu połączenia dwóch i więcej zobowiązań kredytowych w zobowiązanie jedno, czyli skonsolidowane. Taki manewr umożliwia spłatę jednej i niższej raty zamiast kilku, ogólnie wyższych. Dodatkowo następuje ujednolicenie oprocentowania, a także wprowadzony zostaje jeden termin spłaty dla nowej jednej raty mieszczącej wszystkie poprzednie zobowiązania.

Co ważne, konsolidacja może dotyczyć nie tylko chwilówek, ale łączyć różnorakie typy zadłużeń. Można skonsolidować ze sobą chwilówkę i kredyt gotówkowy, a także kredyt samochodowy, ratalny, a nawet odnawialny i pożyczkę gotówkową. Konsolidację można również przeprowadzić w odniesieniu do kart kredytowych, czy odnawialnego limitu kredytowego na koncie, a w wyjątkowych sytuacjach nawet kredytu hipotecznego. Jednocześnie produkt, którym jest pożyczka konsolidacyjna bądź kredyt konsolidacyjny, jest dostępny zarówno dla osób prywatnych, jak i firm.

Ubieganie się o konsolidację kredytów

Konsolidacja kredytów jest jednym z łatwiejszych do uzyskania produktów bankowych, ale to nie oznacza, że klient nie jest sprawdzany. Banki decydują się dosyć chętnie na konsolidację kredytów nawet wówczas, gdy klient nie miałby szans na uzyskanie innego kredytu, ale ma możliwości do spłacania jednej raty.

Banki sprawdzają BIK, BIG i KRD, a także stabilność zatrudnienia i wysokość zarobków, ale Kasa Stefczyka oraz firmy pożyczkowe mogą już nie być tak skrupulatne. Jeżeli bank uzna, że wnioskodawca nie poradzi sobie ze spłatą skonsolidowanej raty, i wsparcia finansowego nie udzieli, trzeba będzie albo zrezygnować ze wzięcia kredytu konsolidacyjnego, albo zdecydować się na ustanowienie zabezpieczenia. Firmy pożyczkowe są łagodniejsze przy konsolidacji chwilówek, a szczególnie wówczas, gdy konsolidacja dotyczy produktów innych firm pozabankowych.

Jakie się podstawowe warunki do spełnienia przy ubieganiu się o konsolidację chwilówek?

Tak bank, jak i firma pożyczkowa pozabankowa mają z grubsza wymagania podobne, ale poza bankami jednak w prywatnych instytucjach finansowych mniej zwracana jest uwaga na zdolność kredytową wnioskodawcy. Niektóre z warunków są oczywiste, inne wręcz kuriozalne, czyli np. trzeba mieć dowód osobisty i ukończone osiemnaście lat, co jest o tyle dziwaczne, że o konsolidację kredytów lub chwilówek ubiegają się osoby, którym na tych podstawowych warunkach udzielono przynajmniej dwóch kredytów albo pożyczek. Poza tym trzeba mieć konto w jednym z banków działających na terenie Polski oraz mieć udokumentowany stały i regularny dochód.

Konsolidacja kredytów albo chwilówek – po co to robić?

Konsolidacja kredytów, w tym konsolidacja chwilówek online jest przeprowadzana dla osiągnięcia realnych korzyści, chociaż nie będą to korzyści finansowe stricte:

  • komfort spłacania zadłużenia, gdzie zamiast wielu zobowiązań w różnych nierzadko bankach powstaje jedna rata do spłaty;
  • stały termin spłaty jednej raty, a często również wydłużenie terminu spłaty zobowiązania;
  • relatywne obniżenie miesięcznej raty;
  • przy konsolidacji chwilówek można również ubiegać się o dodatkowe wsparcie finansowe w formie dodania środków do całkowitej spłaty jednego zobowiązania. Co więcej, będą to
  • środki do wydania na dowolny cel;
  • dyskrecja, która dla wielu ludzi jest ważna, gdyż niezbyt chcą chwalić się chwilowymi problemami ze spłatą kredytów albo chwilówek. Przy ubieganiu się o konsolidacje online praktycznie załatwia się wszystko w zaciszu własnego domu.

Jednocześnie trzeba zdawać sobie sprawę z tego, że rzeczywista wysokość zobowiązania powstała po konsolidacji zadłużenia będzie wyższa. Jest to koszt, jaki konsolidujący chwilówki musi ponieść, aby odzyskać płynność finansową. Warto rozsądnie do tego podejść i wykorzystać konsolidacje dokładnie tak, w jakim celu zostaje przeprowadzona, czyli do pozbycia się zadłużenia.

Wybór oferty umożliwiającą konsolidację chwilówek – ważne kwestie

Przede wszystkim należy pamiętać, że banki zwracają uwagę na zdolność kredytową. Nie wolno więc zwlekać z konsolidacją kredytów do czasu utraty takiej zdolności. Konsolidacja jest pomocą przy wychodzeniu z pętli zadłużenia. Nie jest jednak ani trochę bezinteresowna. To nadal kredyt, na którym bank lub inny podmiot ma zamiar zarobić. Dlatego przy konsolidowaniu chwilówek trzeba zwrócić uwagę na:

  • liczbę rat do spłaty całego zobowiązania. Im mniej rat, tym większa miesięczna rata, ale mniejszy ostateczny koszt kredytu i na odwrót, im więcej rat, tym mniej wynosi rata miesięczna, ale koszt ogólny kredytu wzrasta;
  • wybór odpowiedniego czasu na konsolidację, aby móc zapanować nad terminową spłatą zbiorczego kredytu;
  • wysokość pożyczki dobrana tak, aby nie tylko spokojnie ogarniać spłaty, ale również mieć „trochę drobnych” na oddech od liczenia się z każdym groszem. Konsolidacja to również zwiększanie komfortu psychicznego.

Gdzie starać się o konsolidację chwilówek?

Konsolidacja chwilówek jako produkt o takiej nazwie występuje jedynie w firmach pożyczkowych pozabankowych. W bankach można oczywiście konsolidować chwilówki, ale jest to zależne od polityki danego banku. Najczęściej banki umożliwiają ogólnie konsolidację zobowiązań finansowych zaciągniętych w innych instytucjach finansowych, w tym w bankach. Niektóre nie konsolidują pożyczek wziętych w instytucjach pozabankowych, a inne nie robią z tego problemu.

Kredyt konsolidacyjny w banku nie umożliwia otrzymania pieniędzy do ręki, ale to bank zajmuje się spłatą zobowiązań klienta, doprowadzając do zadłużenia się tylko w swojej placówce. Konsolidacja jednak nie jest przeprowadzana jedynie w celu zmiany pożyczkodawców, ale dla zmniejszenia miesięcznych kosztów obsługi zadłużenia.

W takich sytuacjach trzeba brać pod uwagę fakt, że instytucje finansowe nie działają jednorako, ale każda ma swoje zasady, także podczas udzielania pożyczek konsolidacyjnych. Oferty konsolidacji kredytów mogą się różnić pod wieloma względami, np. okresem kredytowania, oprocentowaniem konsolidacyjnego kredytu, a także Rzeczywistą Roczną Stopą Oprocentowania (RRSO).

W poszczególnych instytucjach finansowych – bankach, SKOK-ach i Kasie Stefczyka, można również spotkać różną maksymalną liczbę zobowiązań, jakie dany podmiot może skonsolidować. Podczas wyboru banku albo instytucji pożyczkowej trzeba zwracać uwagę na wszystko, aby nie okazało się, że konsolidacja znacznie podnosi koszt konsolidowanych zobowiązań.

Z pomocą przyjdzie Ci nasze zestawienie najlepszych kredytów konsolidacyjnych, dzięki któremu nie tylko znajdziesz pożyczkę, którą skonsolidujesz chwilówki, ale również najtańszą pożyczkę konsolidacyjną, dzięki której pozbędziesz się wysokich rat kredytów. Jeśli więc planujesz wzięcie najlepszej pożyczki konsolidacyjnej i nie wiesz, jaką wybrać to nasz ranking przyjdzie Ci z pomocą.

Czy możliwa jest konsolidacja chwilówek bez zdolności kredytowych?

Konsolidacja chwilówek bez zdolności kredytowej jest możliwa, ale nie w bankach. Taką usługę oferują firmy pożyczkowe, ale nie będzie to tanie i z całą pewnością droższe aniżeli w bankach. Czasami jest to jednak jedyny sposób, aby wyjść ze spirali zadłużenia. Ważne, aby podchodzić do tego ostatecznego rozwiązania problemów finansowych ostrożnie i zawsze sprawdzać dokładnie warunki konsolidacji chwilówek.

Konsolidacja czy może refinansowanie kredytu?

Czasami dochodzi do omyłkowego utożsamiania konsolidacji kredytów lub chwilówek z refinansowaniem kredytów. Celem obu rozwiązań jest poprawa sytuacji finansowej, ale są to inne pojęcia i inne produkty finansowe.

Refinansowanie kredytów polega na wzięciu na siebie nowego zobowiązania w celu spłaty zobowiązania poprzedniego. Jednocześnie taka forma dotyczy najczęściej kredytów mieszkaniowych i gotówkowych, a nie chwilówek. Prawdą jest jednak, że konsolidacja i refinansowanie to instrument mający uregulować poprzednie zobowiązania kredytowe, ale refinansowanie dotyczy jednego, a konsolidacja kilku takich zobowiązań. Poza tymi obydwoma rozwiązaniami istnieje zresztą i inne, a mianowicie wnioskowanie o przedłużenie terminu spłaty kredytu.

Inną, dość istotną różnicą pomiędzy refinansowaniem a konsolidacją kredytów są formalności. Refinansowanie jest bardziej wymagające, a szczególnie w odniesieniu do oceny zdolności kredytowej.

Reasumując – wady i zalety konsolidacji chwilówek

Trudna sytuacja finansowa wymaga podjęcia działań, które pomogą wyjść z pętli zadłużenia. Gdy podniesienie dochodów nie jest możliwe, trzeba dogadywać się z wierzycielami. Gdy będzie to kilka zobowiązań, mogą wystąpić trudności z ich ogarnianiem, natomiast jedno zobowiązanie finansowe spłacać jest o wiele łatwiej. Konsolidacja kredytów i chwilówek ma jednak swoje mocne i słabe strony i trzeba o tym wiedzieć.

Zalety konsolidacji chwilówek

  • Uporządkowanie finansów;
  • jedna rata zobowiązań zamiast wielu;
  • pełna świadomość wysokości długu;
  • wygoda, gdyż konsolidacja jest dostępna także online;
  • możliwość wyboru produktu spośród wielu ofert;
  • dyskretne wychodzenie z pętli zadłużenia.

Wady konsolidacji chwilówek

  • Zwiększenie całkowitej wysokości zadłużenia;
  • nic się nie zmienia w kwestii zadłużenia, a ponadto wykorzystywany jest ostatni sposób na unormowanie sytuacji finansowej.

Zatem czy warto skorzystać z konsolidacji chwilówek? Owszem, ale tylko w wypadku rzeczywistej chęci poprawy stanu swoich finansów.