Jak dzięki pięciu czynnościom zwiększyć zdolność kredytową?

Alicja Berezińska - .

Zdolność kredytowa jest niezbędnym elementem, aby otrzymać kredyt bankowy lub pożyczkę. W wielu przypadkach jest ona zbyt niska, aby otrzymać zadowalającą nas sumę lub w ogóle na jej podstawie nie otrzymamy żadnego kredytu. Istnieje jednak kilka ciekawych sposobów na to, aby podnieść naszą zdolność kredytową i stać się bardziej wiarygodnym w oczach banku. W tym tekście przedstawiam pięć pomysłów na to, aby zwiększyć naszą zdolność kredytową oraz otrzymać upragniony kredyt. Podpowiadam też, na co zwrócić uwagę podczas składania samego wniosku, aby jeszcze bardziej ją zwiększyć.

Spłacenie obecnych zobowiązań i zamknięcie ich

Pierwszym i podstawowym elementem podnoszenia zdolności kredytowej jest spłacenie wszystkich możliwych zobowiązań. Chociaż wiemy, że nie jest to proste i często również możliwe powinniśmy zamknąć te wszystkie zobowiązania które damy radę. Będą to z pewnością kredyty i pożyczki, chwilówki, zbędne abonamenty czy inne opłaty cykliczne płacone co miesiąc.

Ogólnie im mniejsza miesięczna kwota zobowiązań, tym większa nasza zdolność kredytowa i tym większe szanse na otrzymanie kredytu. Jeśli do końca obecnego zobowiązania pozostało kilka rat, warto nadpłacać je i wcześniej uregulować kilka zobowiązań w ten sposób. Zdolność kredytowa jest zestawieniem nowej raty kredytu z naszymi obecnymi możliwościami, więc im więcej pieniędzy pozostanie w naszym budżecie, tym większy kredyt otrzymamy. Koniecznie należy spłacić również zobowiązania przeterminowane, aby nie trafiły do rejestrów i aby zakończyć sprawę polubownie — najszybciej jak tylko się da. Ciekawą podpowiedzią może być pożyczenie pieniędzy na zamknięcie oficjalnych zobowiązań od rodziny czy przyjaciół, aby maksymalnie w oczach banku obniżyć płacone przez nas kredyty i pożyczki.

Konsolidacja zobowiązań

Drugim rozwiązaniem, które nie jest popularne i szeroko znane, ale jest niezwykle skutecznie, jest konsolidacja zobowiązań. Jeśli z jakiegoś powodu nie spłacimy wszystkich lub większości kredytów i pożyczek, możemy je po prostu skonsolidować. Dla banku przede wszystkim liczy się wysokość miesięcznych zobowiązań. Zamieniając kilka zobowiązań na wysoką łączną sumę w jeden kredyt z mniejszą ratą, który będziemy spłacali dłużej, wykonujemy dobry ruch.

Przeczytaj również: Poznaj najtańszy kredyt konsolidacyjny

Kredyty konsolidacyjne dostępne są szeroko na rynku bankowym i łączą kilka różnych zobowiązań w jedno z jedną mniejszą miesięczną ratą. Jeśli zależy nam na nowym kredycie np. samochodowym lub mieszkaniowym czy każdym innym, możemy skonsolidować nasze zobowiązania. Minusem tego sposobu będzie konieczność płacenia podwójnego oprocentowania i w konsekwencji dłuższe spłacanie rat. Jeśli jednak jesteśmy w stanie zaakceptować taki minus, możemy prosto dzięki kredytowi konsolidacyjnemu zwiększyć swoją zdolność kredytową.

Stworzenie pozytywnej historii kredytowej

Jednym z najskuteczniejszych sposobów podnoszenia zdolności kredytowej jest tworzenie pozytywnej historii kredytowej. Starając się o kredyt, banki przeważnie sprawdzają nas w bazach danych takich jak BIK, gdzie istnieją również wpisy pozytywne, wziętych i spłaconych kredytów. Wpływają one pozytywnie na ocenę naszej osoby zarówno w takiej bazie, jak i samego banku. Jak zatem budować pozytywną historię kredytową?

Najprostszym sposobem będzie branie rzeczy na kredyt. Mogą to być wręcz symboliczne rzeczy np. słuchawki czy smartfony spłacane przez kilka — kilkanaście miesięcy. Rzetelnie spłacając jeden, dwa lub kilka takich kredytów zbudujemy pozytywną historię kredytową. Jeśli wiemy zatem z wyprzedzeniem, że za jakiś czas będziemy starać się o kredyt, warto zbudować taką historię. Najlepiej na raty brać rzeczy, które i tak mamy zamiar kupić i posiadamy na nie gotówkę.

Przeczytaj także: Nawet 50 tys. zł pożyczki online. Teraz można tanio pożyczyć pieniądze

Zatroszcz się o swoją pracę i zarobki

Niezwykle ważną kwestią, która w istotny sposób wpływa na naszą zdolność kredytową, są nasze zarobki i sytuacja zawodowa. To właśnie od tych czynników w głównej mierze zależy czy otrzymamy kredyt, czy też nie.

Podstawową czynnością powinna być zmiana umowy, na podstawie której pracujemy na jak najkorzystniejszą. Najlepsza jest umowa o pracę na czas określony lub umowa o pracę na czas nieokreślony. Umowy takie informują bank, że pracodawca wiąże z nami plany zatrudnienia i nie planuje nas zwolnić w najbliższym czasie. Umowy zlecenia lub umowy o dzieło, czyli umowy cywilnoprawne są mniej atrakcyjne dla banków, choć one także mogą być plusem w naszym wniosku kredytowym. Niezależnie na podstawie jakiej umowy pracujemy, powinniśmy móc pochwalić się długim stażem pracy np. rokiem lub więcej.

Banki oprócz typu umowy biorą pod uwagę także długość i ciągłość zatrudnienia. Jeśli ten czynnik jest pozytywny, prawdopodobnie przez niego nie zostanie odrzucony nasz wniosek. Jeśli zatem myślimy o zmianie pracy na nową nawet lepszą pod względem umowy, warto zrobić to odpowiednio wcześnie, aby w nowej pracy wyrobić odpowiedni staż pracy. W kwestii zarobków im większą podstawę regularnie miesięcznie będziemy otrzymywali, tym lepiej. Warto zatem spróbować zmienić warunki rozliczania się i zrezygnować np. z bonusów czy premii na rzecz najwyższej możliwej podstawy pensji.

Podpowiedź — Wybór rat stałych we wniosku kredytowym

Niezwykle cenną poradą, o której nie wie wiele osób, jest wybór typu rat we wniosku kredytowym. Nawet jeśli poczynimy wszystkie wyżej wymienione kroki i przygotujemy się do wzięcia kredytu, nawet podczas wizyty w banku możemy podnieść jeszcze naszą zdolność kredytową. Otrzymując do wyboru raty stałe i malejące, zawsze warto wybierać raty stałe. Są one takie same przez cały okres kredytowania i nie ulegają zmianie w jego trakcie. Raty malejące są na początku większe niż średnia, a pod koniec kredytu mniejsze. Oznacza to, że pierwsza rata nowego kredytu przy typie stałym będzie niższa. Bank zestawia nasze możliwości finansowe z niższą ratą i dużo chętniej przyzna nam kredyt. Jeśli chcemy spłacać większą część kredytu na samym jego początku, warto zrobić to po prostu przez nadpłacenie pierwszych kilku rat.

Wiele osób popełnia błąd, chcąc szybciej spłacić początkową część kredytu, wybierając raty malejące, co nie jest do końca tak korzystnym rozwiązaniem. Doradcy bankowi również często nie wspominają o tej zależność, więc warto samodzielnie poprosić o wybranie właśnie takiej opcji w banku lub wypełniając wniosek samodzielnie w bankowości elektronicznej.

Najlepsze konta bankowe i Internetowe

Najlepsze konta - Ranking kont bankowych

konta bankowe

Warto zmienić konto bankowe na lepsze i bezpłatne. Standardem jest już dostęp do konta przez Internet, możliwość zarabiania na wysokooprocentowanych lokatach bankowych oraz możliwość korzystania z linii kredytowej w koncie. Obsługa w 100% on-line - bankomaty za 0 zł, prowadzenie konta 0 zł, karta 0 zł, przelewy 0 zł. Załóż najlepsze konto osobiste! Sprawdź ofertę »

Szybkie pożyczki przez Internet

Pożyczki gotówkowe przez Internet

chwilówki online

Tutaj przygotowaliśmy specjalną ofertę pożyczek gotówkowych bez wychodzenia z domu: przez Internet, telefon, SMS. Pożyczki na dowód, bez zaświadczeń i zbędnych formalności. Szybko, wygodnie i korzystnie. Porównaj szybkie pożyczki przez Internet. Sprawdź ofertę »

Pożyczki i kredyty pozabankowe online 24h/7

Szybka pożyczka gotówkowa dla każdego 24/7

szybka pożyczka gotówkowa

Pożyczki przez Internet, chwilówki online - to doskonałe rozwiązanie dla osób, które potrzebują szybko gotówki. Pożyczki bez zaświadczeń dla klientów indywidualnych i firm z przelewem na konto klienta w 15 minut. Wystarczy dowód osobisty, numer konta bankowego. Sprawdź ofertę »

Kredyty gotówkowe - porównywarka kredytów gotówkowych

Porównanie kredytów gotówkowych

porównywarka kredytów gotówkowych

Porównaj kredyty gotówkowe i wybierz najlepszy, najkorzystniejszy dla siebie kredyt gotówkowy z niską ratą. Kredyt gotówkowy szybko pomoże załatać dziurę w domowym budżecie. Sprawdź, które banki pożyczą Tobie pieniądze na najlepszych warunkach i ile wyniesie miesięczna rata kredytu. Wybierz najlepszy kredyt gotówkowy i zamów go przez Internet. Szybka decyzja kredytowa! Sprawdź ofertę »

Kredyty mieszkaniowe - porównywarka kredytów mieszkaniowych

Porównywarka kredytów mieszkaniowych

kredyty mieszkaniowe

Porównaj kredyty mieszkaniowe z 25 Banków. Oblicz raty, porównaj oferty. Wybierz najlepszy kredyt hipoteczny dla siebie. Kredyt hipoteczny z niską marżą pozwoli Ci spełnić marzenia o własnym lokum. Sprawdź ofertę »