Pożyczki firmowe: Nawet 200 tys. zł bez zabezpieczeń

Banki oferują wiele form finansowania działalności gospodarczej, od debetu w rachunku bieżącym, przez karty kredytowe, po kredyty przeznaczone na konkretny cel. Z tymi ostatnimi wiąże się jednak zazwyczaj sporo formalności. Przedsiębiorcy muszą przedstawiać zaświadczenia z ZUS lub urzędu skarbowego, gotowy biznesplan czy faktury, które mają potwierdzić, że środki z kredytu wydawane są zgodnie z jego przeznaczeniem.

W przypadku, gdy w firmie pojawi się nagła potrzeba finansowa, warto przyjrzeć się ofercie pożyczek dla firm. Jedną z głównych zalet tego produktu jest to, że jest on przeznaczony na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością, a banki nie rozliczają z wydanych pieniędzy. Produkt ten, kojarzący się głównie z klientami indywidualnymi, proponuje już kilkanaście banków.

Większy wybór mają firmy posiadające nieruchomość, która może stać się zabezpieczeniem pożyczki. Przy takiej formie zabezpieczenia można także otrzymać wyższą kwotę. Nie oznacza to jednak, że przedsiębiorcy wynajmujący lokal, nie mogą ubiegać się o pożyczkę. Oferta pożyczek niezabezpieczonych hipoteką została przedstawiona w poniższej tabeli.

 
Nazwa pożyczki Dla kogo przeznaczony jest produkt Okres kredy- towania Waluta Kwota Zabezpieczenia
Pożyczka pieniężna dla mikro- przedsiębiorstw firmy, które nie są objęte przepisami ustawy o rachunk. oraz istnieją przez co najmniej pełny rok obrotowy do 3 lat PLN
EUR
USD
CHF
uzależniona od zdolności kredytowej do 200 tys. zł bez zabezpieczeń; powyżej tej kwoty: blokada środków na rachunkach bankowych, gwarancja bankowa oraz innych podmiotów, poręczenie według prawa cywilnego lub wekslowego, hipoteka, zastaw rejestrowy, przewłaszczenie na zabezpieczenie, weksel in blanco, ubezpieczenie kredytu, przelew wierzytelności na zabezpieczenie lub cesja wierzytelności z tytułu ubezpieczenia, zastaw według prawa cywilnego, pełnomocnictwo do dysponowania rachunkami, oświadczenie patronackie, kaucja
Pożyczka firmy prowadzące działalność min. od 12 miesięcy do 1 roku PLN do 100 tys. zł zastaw rejestrowy, kaucja, weksel własny in blanco, blokada rachunku lokaty
Biznes Ekspress małe i średnie firmy, korporacje, rolnicy, przetwórcy branży spożywczej do 5 lat PLN do 500 tys. zł poręczenie na zasadach przewidzianych przepisami prawa cywilnego udzielane przez Fundusz Poręczeń Kredytowych POLFUND S.A.
Pożyczka dla małych firm firmy posiadające konto firmowe w dowolnym banku od 12 miesięcy do 3 lat (do 50 tys. zł)
do 10 lat (od 50 tys. zł)
PLN od 10 tys. zł do 1,2 mln zł ustanowienie zabezpieczenia spłaty wymagane w przypadku, gdy wnioskowana kwota pożyczki przewyższa oferowany limit kredytów niezabezpieczonych
Pożyczka dla firm osoby fizyczne prowadzące indywidualną działalność gosp., wspólnicy spółki cywilnej; spółka jawna lub partnerska do 5 lat PLN od 10 tys. zł do 100 tys. zł bank nie wymaga przedstawienia zabezpieczeń majątkowych
Biznes Pożyczka osoby fizyczne prowadzące indywidualną działalność gosp. od co najmniej 24 miesięcy oraz które ukończyły 21 lat do 5 lat PLN od 15 tys. zł do 150 tys. zł bank nie wymaga przedstawienia zabezpieczeń majątkowych; w wyjątkowych przypadkach wymagane jest zabezpieczenie w formie: cesji z polisy ubezpieczeniowej, poręczenia cywilnego osoby trzeciej, przewłaszczenia kwoty pieniężnej
Pożyczka firmy posiadające rachunek bieżący w MultiBanku przez min. 3 miesiące lub w innym banku przez min. pół roku, działające przez 12 miesięcy do 5 lat PLN od 10 tys. zł do 100 tys. zł weksel własny in blanco wystawiony przez właściciela lub właścicieli firmy


Wybór nie jest bogaty, zwłaszcza w przypadku tych przedsiębiorców, którzy dopiero zaczynają prowadzić własny biznes. Jedynie Bank Zachodni WBK oraz mBank rozpatrzą ich wnioski. Pozostałe banki wymagają, aby firma działała co najmniej od roku. Wyjątkiem jest Meritum Bank, który pożyczy pieniądze tylko spółkom, które istnieją od 24 miesięcy.

Dość zróżnicowane są kwoty, które banki oferują przedsiębiorcom. Najwięcej jest skłonny pożyczyć ING Bank Śląski – nawet do 1,2 mln zł. Do 500 tys. zł dodatkowego finansowania oferuje BZ WBK. W pozostałych bankach maksymalna kwota wynosi 100–150 tys. zł. Przedsiębiorcy nie mają również zbyt dużego wyboru, jeśli chodzi o walutę pożyczki. Bank BGŻ jako jedyny posiada w swojej ofercie pożyczkę także w EUR, CHF oraz USD.> W większości banków okres kredytowania trwa maksymalnie 5 lat. Jedynie klienci Banku BGŻ oraz Banku BPS będą musieli szybciej spłacić swoje zobowiązania – w pierwszym z nich do 3 lat, a w drugim zaledwie w ciągu roku. ING Bank Śląski, który oferuje najwyższą kwotę pożyczki, jest w stanie rozłożyć jej spłatę aż na 10 lat. Dotyczy to jednak tylko pożyczek powyżej 50 tys. zł. W pozostałych wypadkach okres kredytowania wynosi do 3 lat. W większości banków udzielenie pożyczki uzależnione jest od wniesienia zabezpieczenia. Banki oczekują zazwyczaj, że właściciel firmy wystawi weksel in blanco, z którego będą mogły skorzystać w sytuacji nie wywiązywania się ze zobowiązań. Dość popularnymi formami zabezpieczenia są również: cesja z polisy ubezpieczeniowej, zastaw rejestrowy oraz poręcznie, nie tylko osoby trzeciej ale np. z Funduszu Poręczeń Kredytowych POLFUND S.A. Część banków jest gotowa udzielić przedsiębiorcy pożyczki bez zabezpieczeń. Są to: mBank, Meritum Bank oraz Bank BGŻ przy pożyczce do 200 tys. zł.

Istotne z punktu widzenia przedsiębiorcy są także opłaty związane z pożyczką. Najważniejsze z nich, tj. opłata za rozpatrzenie wniosku kredytowego, udzielenie pożyczki oraz wcześniejszą spłatę zobowiązania, zostały przedstawione w poniższej tabeli.

Tabela 2. Opłaty związane z pożyczką
Bank Nazwa pożyczki Rozpatrzenie wniosku Udzielenie pożyczki Wcześniejsza spłata
Bank BGŻ Pożyczka pieniężna dla mikroprzedsiębiorstw min. 0,1% min. 100 zł min. 2% min. 500 zł min. 1,5%
Bank BPS Pożyczka 0 zł 0 zł 100 zł
BZ WBK Biznes Ekspress 0.50% 2% 0 zł
ING Bank Śląski Pożyczka dla małych firm 0 zł 2% min. 200 zł 0 zł
mBank Pożyczka dla firm 0 zł 0-5% 2%
Meritum Bank Biznes Pożyczka 0 zł 0 zł 2%
MultiBank Pożyczka 50 zł 1-4% 0 zł

W bankach: Meritum oraz BPS za rozpatrzenie i udzielenie pożyczki gotówkowe nie zostanie pobrana żadna opłata. ING Bank Śląski oraz mBank pobierają jedynie prowizję za udzielenie pożyczki, odpowiednio 2% min. 200 zł oraz 0-5%. W pozostałych bankach pobierane są prowizje zarówno za rozpatrzenie wniosku, jak i za udzielenie pożyczki. Z dodatkowymi kosztami muszą się także liczyć te firmy, które będą chciały wcześniej spłacić swoje zobowiązania.

Opłata za spłatę może wynieść nawet 2%. Jedynie MultiBank, ING Bank Śląski oraz BZ WBK nie pobierają z tego tytułu żadnych opłat. Pożyczka to dobry produkt dla tych firm, które potrzebują gotówki i nie mają czasu na przygotowanie biznesplanu dotyczącego planowanego przedsięwzięcia czy też zebranie zaświadczeń z ZUS, urzędu skarbowego. Odpowiednio dobrany produkt pozwoli na szybki zastrzyk gotówki po niewielkich kosztach.

Najlepsze konta bankowe i Internetowe

Najlepsze konta - Ranking kont bankowych

konta bankowe

Warto zmienić konto bankowe na lepsze i bezpłatne. Standardem jest już dostęp do konta przez Internet, możliwość zarabiania na wysokooprocentowanych lokatach bankowych oraz możliwość korzystania z linii kredytowej w koncie. Obsługa w 100% on-line - bankomaty za 0 zł, prowadzenie konta 0 zł, karta 0 zł, przelewy 0 zł. Załóż najlepsze konto osobiste! Sprawdź ofertę »

Szybkie pożyczki przez Internet

Pożyczki gotówkowe przez Internet

chwilówki online

Tutaj przygotowaliśmy specjalną ofertę pożyczek gotówkowych bez wychodzenia z domu: przez Internet, telefon, SMS. Pożyczki na dowód, bez zaświadczeń i zbędnych formalności. Szybko, wygodnie i korzystnie. Porównaj szybkie pożyczki przez Internet. Sprawdź ofertę »

Pożyczki i kredyty pozabankowe online 24h/7

Szybka pożyczka gotówkowa dla każdego 24/7

szybka pożyczka gotówkowa

Pożyczki przez Internet, chwilówki online - to doskonałe rozwiązanie dla osób, które potrzebują szybko gotówki. Pożyczki bez zaświadczeń dla klientów indywidualnych i firm z przelewem na konto klienta w 15 minut. Wystarczy dowód osobisty, numer konta bankowego. Sprawdź ofertę »

Kredyty gotówkowe - porównywarka kredytów gotówkowych

Porównanie kredytów gotówkowych

porównywarka kredytów gotówkowych

Porównaj kredyty gotówkowe i wybierz najlepszy, najkorzystniejszy dla siebie kredyt gotówkowy z niską ratą. Kredyt gotówkowy szybko pomoże załatać dziurę w domowym budżecie. Sprawdź, które banki pożyczą Tobie pieniądze na najlepszych warunkach i ile wyniesie miesięczna rata kredytu. Wybierz najlepszy kredyt gotówkowy i zamów go przez Internet. Szybka decyzja kredytowa! Sprawdź ofertę »

Kredyty mieszkaniowe - porównywarka kredytów mieszkaniowych

Porównywarka kredytów mieszkaniowych

kredyty mieszkaniowe

Porównaj kredyty mieszkaniowe z 25 Banków. Oblicz raty, porównaj oferty. Wybierz najlepszy kredyt hipoteczny dla siebie. Kredyt hipoteczny z niską marżą pozwoli Ci spełnić marzenia o własnym lokum. Sprawdź ofertę »