Gdzie najlepiej wziąć pożyczkę pozabankową?

Alicja Berezińska - .

Chcesz pożyczyć pieniądze w banku, ale masz niskie dochody, kiepski BIK lub wpis w KRD? Możesz zatem o tym zapomnieć. Nie myśl jednak, że nie masz żadnego innego rozwiązania. Pomocy, możesz szukać w firmach pożyczkowych, które oferują pożyczki pozabankowe. Poniższe informacje pozwolą Ci przybliżyć więcej informacji na ich temat. Dowiesz się, na czym polegają pożyczki pozabankowe, jakie warunki będziesz musiał spełnić, a także gdzie najlepiej wziąć pożyczkę pozabankową?

Na jakiej zasadzie działają pożyczki bez BIK i KRD?

Obowiązujące w Polsce prawo nakazuje pożyczkodawcom sprawdzenie historii kredytowej swoich potencjalnych klientów. Ma to za zadanie ograniczyć ryzyko finansowe. Zatem możemy być pewni, że teoretycznie zawsze będziemy sprawdzeni przed udzieleniem pożyczki.

Na czym polega weryfikacja historii kredytowej?

Niemalże zawsze opiera się ona na bazach dłużników. I tu pojawia się BIK i KRD. Banki zawsze nas tam sprawdzą. Dla nich wspomniane bazy stanowią fundament, i to na ich podstawie instytucje finansowe wydają decyzję kredytową. Stąd też tak mało osób otrzymuje tam pomoc finansową. Musimy spełnić wiele warunków i na każdym etapie są one bardzo surowe. Oznacza to również, że pożyczka bez BIK czy KRD w banku jest praktycznie niemożliwa.

Sprawa ta zupełnie inaczej wygląda w przypadku firm pozabankowych. „Pożyczka bez BIK” to nie tylko chwyt marketingowy, który ma za zadanie wzbudzić ciekawość przyszłych klientów. To produkt, który faktycznie istnieje. Przed wypełnieniem wniosku warto te informacje sprawdzić. Dlaczego? Ponieważ są pożyczkodawcy, którzy zupełnie nie sprawdzą nas w BIK, a jeszcze inni nie sprawdzą nas nie tylko w BIK-u ależ także w KRD. Są i takie firmy, których nie interesuje nasza historia zarówno w jednej, jak i w drugiej bazie. Wiedząc już wcześniej, gdzie figurujemy (BIK, BIG, KRD), powinniśmy dobrać dla siebie najlepszą ofertę.

Zobacz: Pożyczki pozabankowe – tutaj każdy znajdzie coś dla siebie

Jako ciekawostkę warto dodać, że proponowane nam pożyczki bez BIK i KRD niekiedy wcale nie oznaczają, że firmy nas tam nie sprawdzają. Owszem, pożyczkodawcy potrafią zweryfikować tam naszą całą historię kredytową, ale uzyskane w ten sposób informacje nie rzutują na ostateczną decyzję.

Jakie są rodzaje pożyczek bez BIK i KRD?

Pod takimi hasłami jak: pożyczka bez BIK czy pożyczka bez KRD kryje się wiele różnych produktów. A są to:

  • Chwilówki bez BIK/ KRD – to pożyczki krótkoterminowe, w których warunki, jakie musimy spełnić, są o wiele mniejsze niż w przypadku typowych pożyczek. Idealny BIK czy KRD nie jest wymagany. Jeśli pierwszy raz korzystamy z oferty danej firmy, warto szukać propozycji, gdzie oferowana jest pierwsza chwilówka za darmo. Dzięki temu RRSO będzie wynosić 0%, a my będziemy spłacać dokładnie tyle, ile pożyczyliśmy bez dodatkowych kosztów;
  • Pożyczki na raty bez KRD/ BIK – firmy pozabankowe oferujące pożyczki przez Internet mają w swojej ofercie produkty skierowane dla osób, które nie mają idealnej historii w BIK lub posiadają wpisy w bazie KRD. Ich jedną z największych zalet jest okres kredytowania. Wynosi on kilka – kilkanaście miesięcy.

Chcąc skorzystać z oferty pożyczki na raty, warto zainteresować się pożyczką pozabankową długoterminowa. To idealna opcja dla osób, które mają już problemy ze spłatą dotychczasowych zobowiązań. O ile odpowiednio z nich skorzystamy, możemy z sukcesem wyjść z problemów finansowych;

  • Pożyczki prywatne – pojawiają się także pod innymi nazwami jak pożyczki społecznościowe czy pożyczki peer-to-peer. Na czym polegają? W tych przypadkach pieniądze nie pożycza nam firma pozabankowa, ale osoba prywatna. W Internecie znajdziemy platformy, które pośredniczą pomiędzy stronami;
  • Pożyczki zabezpieczone – istnieją oferty, gdzie zabezpieczeniem pożyczki jest nasze auto czy dom.
    Popularne są także pożyczki z gwarantem. Tutaj o dodatkowe pieniądze mogą starać się osoby, które mają naprawdę bardzo złą historię w bazach dłużników. Przed podpisaniem umowy warto dokładnie przemyśleć swoją decyzję, by nie wpaść w jeszcze większą spiralę długów.

Najprościej jest otrzymać chwilówkę. W jej przypadku wymagania są wręcz minimalne. Nie oznacza to jednak, że możemy zapomnieć o odpowiedzialnym pożyczaniu. Niezależnie od tego, na którą pożyczkę się zdecydujemy, nasz wybór powinien być przemyślany.

Pożyczka pozabankowa a zdolność kredytowa

Firmy pozabankowe rozpatrując nasz wniosek, będą interesowały się naszą zdolnością kredytową. Mają one na to jednak swoje własne metody. Zauważmy, że choć firmy oferują nam często jeden i ten sam produkt mogą nas sprawdzić w różnych bazach dłużników. Firma X sprawdzi nas w KRD i BIK, a firma Y jedynie w ERIF. Równocześnie zauważmy, że każda z tych baz może posiadać o nas różne informacje.

Zdolność kredytowa jest dla większości firm pozabankowych ważna. Zatem wysokość naszych dochodów, a także ich systematyczność odgrywa niekiedy kluczową rolę. Warto zauważyć, że dla pożyczkodawców liczy się nie tylko umowa o pracę na pełen etat. Akceptują oni także inne źródła dochodów. Osoby, które posiadają umowy o zlecenie czy dzieło, również mogą starać się o dodatkową gotówkę. To samo tyczy się klientów, którzy pobierają świadczenia socjalne (w tym 500 plus). To sprawia, że możemy przebierać w dziesiątkach ofert firm pozabankowych. Warto wziąć pod uwagę swoją aktualną sytuację finansową i dostosować do niej najlepszą pożyczkę.

Gdzie znajdziemy pożyczki pozabankowe?

Samodzielnie już teraz możemy zacząć poszukiwania pożyczki pozabankowej z długim terminem spłaty z niskim RRSO, uważając przy tym na wszelkie dodatkowe prowizje i opłaty. W Internecie jest ich mnóstwo. Warto wiedzieć, że jest to proces czasochłonny. Nie posiadając podstawowej wiedzy z zakresu pożyczek pozabankowych, możemy wybrać niezbyt dobrą ofertę. Tego, czego na pewno nie należy robić to wysyłać wnioski do kilkunastu firm jednocześnie. Dlaczego? Ponieważ w bazach odnotowywane są informacje o ilości zapytań. Takie działania obniżają naszą wiarygodność.

Szukając najlepszej oferty pożyczki pozabankowej na raty, warto skorzystać z aktualnych rankingów i porównywarek. Czytając przy tym recenzje pożyczkodawców, możemy być pewni, że nasz ostateczny wybór będzie słuszny.

Zobacz również: Gdzie najlepiej wziąć pożyczkę pozabankową na raty?

Jak już zostało wspomniane, firmy pozabankowe różnie podchodzą do naszych danych zebranych w bazach dłużników. Często polityka ich działania zmienia się co pewien czas. Dlatego warto na bieżąco monitorować ich oferty. Na rynku pożyczek pozabankowych już teraz można znaleźć pożyczkodawców, którzy do owych baz podchodzą dość łagodnie. Wśród nich jest:

  • Monedo Nov – maksymalna kwota pożyczki to 20 000 złotych do 48 miesięcy. Cały proces jest możliwie jak najbardziej uproszczony. Nie musisz również wykonywać przelewu weryfikacyjnego. Otrzymując pozytywną ocenę zdolności kredytowej, bez przeszkód otrzymasz pomoc finansową;
  • Smartney – możemy starać się tutaj o pożyczki ratalne do 60 000 złotych, których okres spłaty wynosi do 5 lat. Czeka nas niezwykle łatwy i szybki wniosek online. Równie szybko zostaniemy poinformowani o decyzji. Otrzymane pieniądze możemy wydać na dowolny cel;
  • Extra Portfel – za pierwszym razem pożyczymy do 3000 złotych, maksymalnie możemy ubiegać się do 6000 złotych do 30 dni. Firma odpowiada wprost, że nie współpracuje z BIK i nie sprawdza tym samym swoich potencjalnych klientów w owej bazie.

Liberalne podejście do tego tematu nie oznacza, że każdy zawsze dostanie tu pożyczkę. Chodzi jedynie o ukazanie, że posiadanie niezbyt przychylnych informacji w BIK czy wpisu w KRD nie toruje nam całkowicie drogi do uzyskania pomocy finansowej.

Czy pożyczki bez BIK dla firm i bez KRD są dostępne?

Tak jak w przypadku osób fizycznych i firmy muszą spełnić szereg wymogów, by otrzymać pożyczkę w banku. Z pewnością nikłe szanse na zdobycie pieniędzy mają firmy, które dopiero zaczęły swoją działalność gospodarczą. Zła ocena w BIK czy wpis w KRD również powoduje, że nasz wniosek zostanie rozpatrzony negatywnie. Mówiąc krótko – pożyczka w banku bez BIK czy KRD jest aktualnie niemożliwa. Możliwa jest ona w firmach pozabankowych.

Zła historia kredytowa w bazach dłużników nie przekreśla definitywnie naszych szans na uzyskanie pożyczki dla firmy. W tym przypadku nie musimy przedstawiać dodatkowych dokumentów czy zaświadczeń. Uzyskaną gotówkę możemy przeznaczyć na dowolny cel – możemy zatem spłacić dotychczasowe zobowiązania lub kupić niezbędny sprzęt do dalszej pracy. Zaletą jest także długi okres kredytowania.

Zanim ostatecznie wyślemy wniosek, warto wcześniej odpowiednio porównać i przeanalizować oferty pozabankowe umożliwiające finansowanie firm.

Zobacz także: Gdzie najlepiej wziąć pożyczkę pozabankową dla firmy?

Na co szczególnie powinno się zwrócić uwagę?

Przede wszystkim na dodatkowe koszty, a także możliwość przesunięcia terminu spłaty. Powyższe informacje idealnie pokazują, że zła historia w BIK czy KRD nie przeszkadza w uzyskaniu dodatkowych pieniędzy zarówno osobom fizycznym, jak i firmom. Firmy pozabankowe doskonale wiedzą, że nasza niezbyt dobra sytuacja w bazach dłużników może być spowodowana z różnych przyczyn. Niekiedy są to błahe powody – np. zapominamy zapłacić na czas nasze zobowiązania. Niekiedy sami nie do końca wiemy, że nasze niektóre zachowania zaliczane są jako negatywne i dowiadujemy się o nich dopiero podczas ubiegania się o pożyczkę.

Biorąc pod uwagę fakt, że nawet osoby z negatywną historią w BIK i KRD mają szanse na pożyczkę, należy cały czas być w pełni świadomym wszystkich konsekwencji z tym związanych. Tym bardziej, jeśli interesują nas zobowiązania długoterminowe – pożyczki na raty. Szybkie pożyczki online nigdy nie powinny stanowić dla nas wyjścia z problemów finansowych. W większości przypadkach wiąże się to ze wzrostem długów. Dlatego pamiętajmy o podstawowych zasadach bezpiecznego pożyczania i korzystajmy z powyższych produktów z umiarem.

Najlepsze konta bankowe i Internetowe

Najlepsze konta - Ranking kont bankowych

konta bankowe

Warto zmienić konto bankowe na lepsze i bezpłatne. Standardem jest już dostęp do konta przez Internet, możliwość zarabiania na wysokooprocentowanych lokatach bankowych oraz możliwość korzystania z linii kredytowej w koncie. Obsługa w 100% on-line - bankomaty za 0 zł, prowadzenie konta 0 zł, karta 0 zł, przelewy 0 zł. Załóż najlepsze konto osobiste! Sprawdź ofertę »

Szybkie pożyczki przez Internet

Pożyczki gotówkowe przez Internet

chwilówki online

Tutaj przygotowaliśmy specjalną ofertę pożyczek gotówkowych bez wychodzenia z domu: przez Internet, telefon, SMS. Pożyczki na dowód, bez zaświadczeń i zbędnych formalności. Szybko, wygodnie i korzystnie. Porównaj szybkie pożyczki przez Internet. Sprawdź ofertę »

Pożyczki i kredyty pozabankowe online 24h/7

Szybka pożyczka gotówkowa dla każdego 24/7

szybka pożyczka gotówkowa

Pożyczki przez Internet, chwilówki online - to doskonałe rozwiązanie dla osób, które potrzebują szybko gotówki. Pożyczki bez zaświadczeń dla klientów indywidualnych i firm z przelewem na konto klienta w 15 minut. Wystarczy dowód osobisty, numer konta bankowego. Sprawdź ofertę »

Kredyty gotówkowe - porównywarka kredytów gotówkowych

Porównanie kredytów gotówkowych

porównywarka kredytów gotówkowych

Porównaj kredyty gotówkowe i wybierz najlepszy, najkorzystniejszy dla siebie kredyt gotówkowy z niską ratą. Kredyt gotówkowy szybko pomoże załatać dziurę w domowym budżecie. Sprawdź, które banki pożyczą Tobie pieniądze na najlepszych warunkach i ile wyniesie miesięczna rata kredytu. Wybierz najlepszy kredyt gotówkowy i zamów go przez Internet. Szybka decyzja kredytowa! Sprawdź ofertę »

Kredyty mieszkaniowe - porównywarka kredytów mieszkaniowych

Porównywarka kredytów mieszkaniowych

kredyty mieszkaniowe

Porównaj kredyty mieszkaniowe z 25 Banków. Oblicz raty, porównaj oferty. Wybierz najlepszy kredyt hipoteczny dla siebie. Kredyt hipoteczny z niską marżą pozwoli Ci spełnić marzenia o własnym lokum. Sprawdź ofertę »