Jak wyjść z długów?

Marek Brocki - .

W przeciwieństwie do wielu państw UE, Polska nie ma rozbudowanego, sformalizowanego zestawu metod wychodzenia z długów. Spore zainteresowanie wzbudziła wprawdzie upadłość konsumencka, ale ta opcja nie jest ani nadmiernie dostępna, ani szczególnie chętnie wybierana. Co jeszcze można zrobić?

Przede wszystkim rozmawiaj

jak wyjść z długówJak wyjść z długów © Photographee.eu - FotoliaPodstawowy błąd dłużnika to uciekanie przed odpowiedzialnością. Na przykładzie kredytu najłatwiej będzie wytłumaczyć, dlaczego to nie ma sensu. Przecież bank wolałby nawet z opóźnieniem, ale jednak zarobić. Zapewne zgodzi się też nawet (oczywiście nie zawsze) na zmniejszenie swojego zysku, żeby nie być maksymalnie pod kreską.

Punktem wyjścia jest więc prosta konstatacja: to wierzycielowi zależy bardziej na pomyślnym zakończeniu sprawy, więc jest on skłonny do pewnych ustępstw. Dłużnik oczywiście nie wymiga się od płacenia prostą ucieczką, za to takie postępowanie z pewnością nie sprzyja przy rozpoczęciu negocjacji – zaczynać je będziesz z gorszej pozycji, co w połączeniu z i tak dużą asymetrią wiedzy między bankiem a Tobą, nie pozwoli na skuteczne wychodzenie z długów.

Po drugie – restrukturyzuj

Niektóre banki będą skłonne restrukturyzować zadłużenie albo konsolidować wymagalne płatności. Nie jest to oczywiście normą i pozostaje raczej jednym z nielicznych punktów, w których banki naprawdę zachowały swoja elastyczność.

Wychodzenie z długów będzie więc polegało nie tylko na informowaniu banku o problemach, ale przede wszystkim na aktywnym poszukiwaniu rozwiązań. Przyda się to zresztą również przy upadłości i podobnych rozwiązaniach: należy wówczas udowodnić, że wszystkie inne możliwości zostały już wyczerpane, nawet jeśli bank nie przychylał się do Twoich próśb.

Po trzecie – nie da się mieć i uciec

W zasadach upadłości konsumenckiej działa podstawowa zasada oddłużania: trzeba się pozbyć majątku. Nieruchomości, drogie samochody albo inne ruchomości mogą zostać upłynnione i stanowić źródło pieniędzy przeznaczonych na spłatę zobowiązań.

Zgoda, nie jest to ani proste, ani przyjemne, ale nie oszukujmy się – w zdecydowanej większości przypadków mienie i tak będzie mogło zostać zajęte przez komornika i wystawione na licytacji, jeśli będzie to pozwalało na uregulowanie zobowiązań, a sprzedając samodzielnie, masz szansę na uzyskanie lepszej ceny i uniknięcie problemów z egzekucją (a pewnie słyszałeś, że nie zawsze idzie ona zgodnie z planem).

Po czwarte – unikaj chwilówek

Właściwie trzeba było z tego uczynić punkt naczelny: nie da się wyjść z długów przez zaciąganie kolejnych zobowiązań. Jeśli jesteś zadłużony, na banki i tak już nie możesz liczyć, natomiast chwilówka może być najwyżej gwoździem do trumny. Kolejne zobowiązanie to jeszcze jedna rata do spłaty, często wyższa, niż przypuszczasz, a zapewne i tak nie pozwoli Ci to na „konsolidację" zobowiązań, bo ta jest czymś bardziej skomplikowanym, niż tylko procedurą spłaty jednego kredytu drugim.

Wprawdzie restrukturyzacja zadłużenia to dobry pomysł, ale taki proces należy wykonywać ze zdwojoną ostrożnością i najlepiej przy wsparciu ekspertów od podobnych wyzwań. Jeśli z jakiegokolwiek powodu popełniłeś błąd, który doprowadził do zwiększenia zadłużenia (bo zawsze jest to Twój błąd, nigdy tylko i wyłącznie banku), to istnieje ryzyko, że pomylisz się drugi raz, a w tym przypadku margines błędu jest praktycznie zerowy.

Firmy pomagające w oddłużeniach, banki, sądy, doradcy finansowi – wszyscy mają receptę na oddłużenie, ale musisz zdawać sobie sprawę z tego, że każdy przypadek zadłużenia jest inny i metody wychodzenia z długów są dość zróżnicowane w zależności od tego, jaka jest kwota zobowiązań, na jakim etapie jest ich egzekucja oraz jakie masz realne możliwości spłaty.

Najlepsze konta bankowe i Internetowe

Najlepsze konta - Ranking kont bankowych

konta bankowe

Warto zmienić konto bankowe na lepsze i bezpłatne. Standardem jest już dostęp do konta przez Internet, możliwość zarabiania na wysokooprocentowanych lokatach bankowych oraz możliwość korzystania z linii kredytowej w koncie. Obsługa w 100% on-line - bankomaty za 0 zł, prowadzenie konta 0 zł, karta 0 zł, przelewy 0 zł. Załóż najlepsze konto osobiste! Sprawdź ofertę »

Szybkie pożyczki przez Internet

Pożyczki gotówkowe przez Internet

chwilówki online

Tutaj przygotowaliśmy specjalną ofertę pożyczek gotówkowych bez wychodzenia z domu: przez Internet, telefon, SMS. Pożyczki na dowód, bez zaświadczeń i zbędnych formalności. Szybko, wygodnie i korzystnie. Porównaj szybkie pożyczki przez Internet. Sprawdź ofertę »

Pożyczki i kredyty pozabankowe online 24h/7

Szybka pożyczka gotówkowa dla każdego 24/7

szybka pożyczka gotówkowa

Pożyczki przez Internet, chwilówki online - to doskonałe rozwiązanie dla osób, które potrzebują szybko gotówki. Pożyczki bez zaświadczeń dla klientów indywidualnych i firm z przelewem na konto klienta w 15 minut. Wystarczy dowód osobisty, numer konta bankowego. Sprawdź ofertę »

Kredyty gotówkowe - porównywarka kredytów gotówkowych

Porównanie kredytów gotówkowych

porównywarka kredytów gotówkowych

Porównaj kredyty gotówkowe i wybierz najlepszy, najkorzystniejszy dla siebie kredyt gotówkowy z niską ratą. Kredyt gotówkowy szybko pomoże załatać dziurę w domowym budżecie. Sprawdź, które banki pożyczą Tobie pieniądze na najlepszych warunkach i ile wyniesie miesięczna rata kredytu. Wybierz najlepszy kredyt gotówkowy i zamów go przez Internet. Szybka decyzja kredytowa! Sprawdź ofertę »

Kredyty mieszkaniowe - porównywarka kredytów mieszkaniowych

Porównywarka kredytów mieszkaniowych

kredyty mieszkaniowe

Porównaj kredyty mieszkaniowe z 25 Banków. Oblicz raty, porównaj oferty. Wybierz najlepszy kredyt hipoteczny dla siebie. Kredyt hipoteczny z niską marżą pozwoli Ci spełnić marzenia o własnym lokum. Sprawdź ofertę »